Respuesta corta: automatizar una correduría compensa cuando el tiempo de su equipo que libera, valorado a su coste real por hora, supera el coste total mensual de la solución (licencia, implantación amortizada, mantenimiento y tiempo de revisión humana). No existe una cifra universal: depende de cuántas consultas gestiona, cuánto tarda cada una y qué parte puede resolverse sin intervención. Este artículo le da la fórmula para calcularlo con sus datos y un ejemplo con cifras supuestas para que vea cómo se usa.
Aviso importante: no incluimos estadísticas de mercado ni resultados de otros clientes, porque no podemos verificarlos. Todo lo que sigue se calcula con las cifras que usted mida en su oficina. Antes de comparar proveedores, puede ayudarle la lista de criterios para evaluar software o IA en una correduría.
Paso 1: mida su situación actual
Durante dos o cuatro semanas, anote por tarea (no por persona): cuántas veces ocurre, cuánto tarda una persona en resolverla y quién la hace. Las categorías más habituales en una correduría suelen ser consultas de cobertura, solicitud de duplicados o certificados, comunicación de siniestros y seguimiento de expedientes, pero use las suyas.
| Dato | Símbolo | Cómo obtenerlo |
|---|---|---|
| Consultas o gestiones al mes de la tarea | N | Recuento durante varias semanas, llevado a un mes |
| Minutos medios por gestión | M | Cronometrar una muestra, no estimar de memoria |
| Porcentaje que se resolvería sin intervención humana | P | Revisar una muestra real de gestiones y marcar cuáles no requerían criterio profesional |
| Coste hora de la persona | C | Coste anual para la empresa (salario y cotizaciones) dividido entre horas efectivamente trabajadas al año |
El dato más delicado es P. Por la naturaleza de la actividad, parte de las gestiones requiere criterio profesional: el artículo 155.3 del Real Decreto-ley 3/2020 obliga al corredor a prestar asistencia y asesoramiento en caso de siniestro, y el artículo 175 exige recomendaciones personalizadas cuando hay asesoramiento. Es razonable que P sea bajo en las tareas de asesoramiento y más alto en las puramente informativas. Calcúlelo con una muestra, no con la promesa de un proveedor.
Paso 2: la fórmula
Ahorro mensual bruto = suma, por cada tarea, de (N × M × P ÷ 60) × C
Coste mensual de la solución = Licencia + (Implantación ÷ meses de amortización) + Mantenimiento + Revisión humana
- Licencia: cuota mensual del proveedor, según su presupuesto por escrito.
- Implantación: pago único y horas internas de carga de documentos, integración y formación.
- Mantenimiento: horas mensuales para actualizar documentos cuando una aseguradora cambia condiciones, valoradas a C.
- Revisión humana: horas mensuales para supervisar respuestas y atender derivaciones, valoradas a C. No la omita: es el coste que más se olvida y la que protege su responsabilidad como correduría (la información al cliente debe ser precisa y no engañosa, art. 172.2).
Ahorro neto mensual = Ahorro mensual bruto − Coste mensual de la solución
ROI (%) = Ahorro neto mensual ÷ Coste mensual de la solución × 100
Plazo de recuperación (meses) = Implantación ÷ (Ahorro mensual bruto − Licencia − Mantenimiento − Revisión humana)
Si el denominador del plazo de recuperación es cero o negativo, la inversión no se recupera con esos supuestos.
Paso 3: ejemplo ilustrativo con cifras supuestas
Todas las cifras de este ejemplo son supuestas y no proceden de ninguna correduría real ni de ningún proveedor. Sustitúyalas por las suyas.
Supuestos comunes: una sola tarea (consultas de clientes sobre coberturas y documentación), M = 6 minutos, P = 40 %, C = 20 euros por hora, licencia = 300 euros al mes, implantación = 1.200 euros amortizados en 12 meses (100 euros al mes), mantenimiento = 4 horas al mes.
| Concepto | Escenario A (supuesto) | Escenario B (supuesto) |
|---|---|---|
| Consultas al mes (N) | 600 | 1.500 |
| Horas ahorradas = N × 6 × 40 % ÷ 60 | 24 h | 60 h |
| Ahorro bruto = horas × 20 € | 480 € | 1.200 € |
| Licencia | 300 € | 300 € |
| Implantación amortizada | 100 € | 100 € |
| Mantenimiento (4 h × 20 €) | 80 € | 80 € |
| Revisión humana (6 h y 12 h × 20 €) | 120 € | 240 € |
| Coste mensual total | 600 € | 720 € |
| Ahorro neto mensual | -120 € | 480 € |
| ROI | -20 % | 66,7 % |
| Plazo de recuperación | No se recupera | 1.200 ÷ (1.200 - 300 - 80 - 240) = 2,1 meses |
La lección del ejemplo no son las cifras, sino la estructura: con los mismos precios y el mismo porcentaje de automatización, el volumen decide si la inversión se paga o no. Por eso conviene medir N antes de pedir presupuestos.
Lo que la fórmula no captura
Conviene dejar esto escrito antes de decidir, para no justificar a posteriori una compra ya hecha. La fórmula mide ahorro de tiempo interno. Hay efectos que existen pero que usted debe decidir si valora y cómo: atención fuera de horario, rapidez de primera respuesta, menos errores por consultas repetidas, y liberar a su equipo para tareas de asesoramiento. Si quiere incluirlos, asígneles una cifra propia y justificada, y presente el ROI con y sin ellos. Tampoco captura los riesgos: una herramienta mal configurada puede generar quejas, que el corredor debe atender según el artículo 166.
Cómo contrastar la estimación del proveedor
Un proveedor puede tener buenas razones para creer en su producto, pero su estimación parte de supuestos que usted no ha visto. Su trabajo es convertir cada afirmación en una variable de la fórmula anterior y comprobar si el valor que usa es razonable para su oficina, no para una media inexistente.
- Pídale que muestre su cálculo con la misma fórmula y sus supuestos de P.
- Pida referencias verificables, no porcentajes genéricos, y compruebe qué se midió y cómo.
- Pruebe con una muestra anonimizada de sus propias consultas y cuente cuántas resuelve bien, cuántas deriva y cuántas responde mal.
- Haga el cálculo con un P pesimista y uno optimista, y decida con el pesimista.
Repita el cálculo cada trimestre con datos reales de uso. Si N, P o las horas de revisión se desvían de lo previsto, ajuste la fórmula antes de renovar o ampliar el servicio.
Errores comunes al calcular el retorno
- Estimar M y P de memoria. Mida una muestra.
- Usar el salario bruto como coste hora. Use el coste total para la empresa entre horas efectivas.
- Contar horas ahorradas como dinero ahorrado. Solo son dinero si se redirigen a algo con valor o evitan una contratación; si el equipo sigue igual, el ahorro es capacidad, no caja.
- Olvidar la revisión humana y el mantenimiento de documentos.
- Ignorar los costes de cumplimiento. Contrato de encargado del tratamiento y revisión de protección de datos (ver el caso de WhatsApp y siniestros).
Para el marco de obligaciones de la actividad, vea la guía de cumplimiento de una correduría de seguros.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta automatizar una correduría?
Depende del proveedor, del volumen y de la integración con su gestor. No damos cifras de mercado. Pida un presupuesto desglosado por escrito y úselo en la fórmula de este artículo.
¿Qué porcentaje de consultas puede resolver una IA?
No existe un porcentaje válido para todas las corredurías. Mídalo con una muestra de sus propias consultas y desconfíe de cifras genéricas sin metodología.
¿Cuánto tarda en recuperarse la inversión?
Aplique la fórmula del plazo de recuperación con sus datos. Si el ahorro bruto no supera la suma de licencia, mantenimiento y revisión humana, no se recupera.
¿Debo incluir el riesgo regulatorio en el cálculo?
Sí, como mínimo como coste de revisión y de cumplimiento (contrato de encargado, política de privacidad, supervisión humana). Es un coste real aunque no aparezca en la factura del proveedor.
Siguiente paso
Si quiere aplicar esta fórmula a su correduría y ver con una demo qué parte de sus consultas podría resolver un asistente que cita la póliza, puede ver cómo funciona IgeraSolutions para corredurías de seguros.