Open Finance antes de
que lo exija PSD3
RAG especializado en PSD3 y PSR. Actualiza SCA dinámica, prepara APIs Open Finance y revisa contratos con TPPs. Transposición nacional ~2026 — el tiempo de preparación es ahora.
€5M multa máxima por incumplimiento · 3 tipos PSP (banco, EMI, PI) · SCA reforzada obligatoria
Los retos de PSD3 en tu entidad
PSD3 y el Reglamento PSR son el marco más ambicioso de modernización de los pagos en la UE. La preparación anticipada es la única estrategia viable.
SCA dinámica más estricta
Los Art.85-91 PSD3 exigen autenticación vinculada al importe Y beneficiario de cada transacción. Los sistemas SCA actuales de PSD2 quedarán obsoletos.
Open Finance: datos seguros y pensiones
PSD3 amplía el Open Banking a seguros, pensiones e inversiones. Las APIs de acceso actuales necesitarán una extensión significativa para cumplir con el nuevo marco.
Nuevos TPP (AISP/PISP) con más derechos
Los proveedores de servicios de información y pago tendrán acceso ampliado. Los contratos vigentes y las políticas de revocación necesitan revisión.
PSR (Reg. EU 2023/2226) complementa PSD3
La Directiva PSD3 se complementa con el Reglamento PSR de aplicación directa. Es un doble marco normativo que requiere análisis integrado.
Responsabilidad fraude: umbrales modificados
PSD3 modifica los umbrales de devolución en casos de fraude y la distribución de responsabilidad entre PSPs. Los procedimientos internos necesitan actualización.
Licencias PSP en revisión
Algunas entidades con exenciones bajo PSD2 pueden necesitar nueva autorización bajo PSD3. La revisión del régimen de licencias es prioritaria.
IgeraRegTech PSD3 en acción
Entrenado con la Directiva PSD3, el Reglamento PSR, los RTS EBA y los Q&A de la Comisión Europea sobre pagos.
Análisis de brechas SCA
Evalúa si tu SCA actual cumple los nuevos requisitos dinámicos de PSD3 (Art.85-91) y genera un plan de actualización.
Gap analysis en < 1 díaRevisión de contratos TPP
Analiza los contratos vigentes con AISPs y PISPs para identificar cláusulas que incumplen los nuevos requisitos de acceso y revocación.
-70% tiempo revisión contratosAsistente APIs Open Finance
Guía técnica para extender las APIs Open Banking actuales a los nuevos datos de seguros, pensiones e inversiones requeridos por PSD3.
Requisitos técnicos precisosRevisión régimen de licencias
Analiza si tu entidad necesita nueva autorización PSP bajo PSD3 o si puede acogerse a las exenciones del Reglamento PSR.
Claridad en 48 horasMonitor EBA RTS SCA 2025
Alertas cuando la EBA publique los nuevos Regulatory Technical Standards que sustituirán los RTS SCA de PSD2.
Alertas en tiempo realSimulador PSR obligations
Respuestas inmediatas sobre las obligaciones del Reglamento PSR (EU 2023/2226) con cita del artículo exacto aplicable a tu caso.
Cobertura PSR completaPreguntas reales, artículos exactos
Así responde IgeraRegTech PSD3 con la Directiva y el PSR como fuente de verdad
"Tenemos una API de Open Banking bajo PSD2. ¿Qué tenemos que cambiar para PSD3?"
Bajo PSD3 y el Reglamento PSR (EU 2023/2226), las APIs de Open Banking deben extenderse al Open Finance: datos de cuentas de pago + seguros + pensiones + inversiones. El Art.35 PSR establece los nuevos requisitos de interfaz. Los plazos de implementación (~2026) exigen comenzar el desarrollo de APIs antes de 2025. Adicionalmente, la SCA (Art.85-91 PSD3) debe ser dinámica: vincular cada autenticación al importe y beneficiario específico, no solo al canal.
"¿Nuestra operadora telco necesita licencia PSP bajo PSD3 para el direct carrier billing?"
La exención de telecomunicaciones del Art.3(l) PSD2 se mantiene en PSD3 con límites más estrictos: máximo €50/transacción y €300/mes por usuario para el direct carrier billing (cargo en factura telefónica). Si superas estos límites o ofreces servicios de pago independientes del servicio telco (wallets móviles, transferencias P2P), necesitas licencia EME o IP bajo PSR (EU 2023/2226). Fuente: PSD3 Dir. EU 2023/2225; EBA Opinion on Telecom Exemption.
"¿Qué responsabilidad tiene nuestro banco si un cliente sufre fraude bajo PSD3?"
PSD3 mantiene la responsabilidad objetiva del PSP emisor por transacciones no autorizadas (reembolso en máximo 1 día hábil) pero modifica los umbrales de negligencia grave del cliente. Los nuevos Art.85-91 sobre SCA dinámica aumentan la responsabilidad del banco si no implementa SCA correctamente: si el banco no exige SCA dinámica y se produce fraude, la responsabilidad recae íntegramente en el banco sin posibilidad de alegar negligencia del cliente. Fuente: PSD3 Art.85-91 (SCA); PSR Art.61-65 (responsabilidad y reembolso).
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