Planificació de Tresoreria amb IA: Liquiditat sota Control Total
IgeraGestories indexa les projeccions de tresoreria de cada client i respon a l’instant sobre saldo de caixa previst, venciments de cobrament i pagament, i calendari fiscal, evitant tensions de liquiditat.
Consultes de tresoreria que IgeraGestories resol automàticament
Dades citades: projecció de tresoreria del client, calendari de venciments fiscals i condicions de cobrament/pagament pactades.
Previsió de cobraments i pagaments
Pràctica estàndard de tresoreria
IgeraGestories consulta el calendari de venciments de clients (cobraments previstos segons condicions de pagament pactades) i de proveïdors (pagaments previstos), i respon a l’instant sobre el saldo de caixa projectat per a qualsevol data futura.
Calendari de venciments fiscals i Seguretat Social
LGT art. 62 + normativa TGSS
Integra les dates de venciment de models trimestrals (303 IVA, 130/202 pagaments fraccionats) i mensuals (111, 115, quotes RETA/règim general), permetent reservar liquiditat amb prou antelació per evitar recàrrecs.
Anàlisi de desviacions previsió vs. real
Pràctica estàndard de control de gestió
Compara mensualment el saldo de tresoreria previst amb el saldo real, identificant les causes de la desviació (retard de cobraments, despeses no pressupostades) per ajustar futures previsions.
Optimització del capital circulant
Anàlisi financera estàndard
Calcula el period mitjà de cobrament (PMC) i pagament (PMP) i suggereix ajustos per reduir el cicle de conversió d’efectiu, alliberant liquiditat sense necessitat de finançament addicional.
Sol·licitud d’ajornament de deutes tributàris
LGT art. 65 + RGR arts. 44–54
Quan la previsió detecta risc real d’impagament d’un deute tributàri, IgeraGestories explica els requisits per sol·licitar ajornament o fraccionament (import mínim exempt de garantia, intersos de demora aplicables) abans que venci el termini voluntari.
Escenaris d’estrès de liquiditat
Pràctica de gestió financera
Simula escenaris pessimistes (retard generalitzat de cobraments, caiguda de vendes) per avaluar quants dies o mesos de coixí de liquiditat té l’empresa i quines mesures correctores cal activar amb antelació.
IgeraGestories en acció — alerta de tensió de caixa
Client (PIME)
Tindrem prou caixa per pagar el model 303 d’IVA i les nòmines de finals de mes que ve?
IgeraGestories
Projecció de tresoreria — mes vinent:
Saldo inicial: 18.400€. Cobraments previstos: 32.000€. Pagaments proveïdors: 21.500€. Nòmines (dia 27): 14.200€. IVA model 303 (dia 20): 6.800€.
Saldo final projectat: 7.900€. Suficient per cobrir tots dos venciments, però el marge és ajustat si algun cobrament de client es retarda.
Recomanació: reservar el pagament de l’IVA en un compte separat abans del dia 15 per evitar risc de descobert.
Font: projecció de tresoreria del client + calendari fiscal AEAT
Preguntes freqüents — IgeraGestories planificació de tresoreria
Què inclou un servei de planificació de tresoreria de gestoria?
Inclou l’elaboració d’un pressupost de tresoreria (cash flow forecast) mensual o setmanal que projecta els cobraments previstos (vendes, subvencions, finançament) i els pagaments previstos (proveïdors, nòmines, quotes de la Seguretat Social, impostos), identificant amb antelació els mesos amb risc de tensió de caixa. La gestoria revisa periòdicament les desviacions entre previsió i realitat per ajustar el pla.
Com ajuda la planificació de tresoreria a evitar problemes amb els pagaments fiscals?
Els venciments fiscals (IVA trimestral model 303, pagaments fraccionats de l’IS model 202, retencions model 111/115, quotes de la Seguretat Social) són obligacions amb data fixa que no es poden ajornar sense conseqüències (recàrrecs de l’art. 27 LGT si es paga tard, o necessitat de sol·licitar ajornament amb l’art. 65 LGT). Integrar aquests venciments al calendari de tresoreria permet reservar liquiditat amb antelació i evitar haver de recórrer a finançament d’urgència car.
Què és el capital circulant i per què és clau en la planificació de tresoreria?
El capital circulant (working capital) és la diferència entre actiu corrent i passiu corrent, i mesura la capacitat de l’empresa per finançar la seva operativa diària. Una gestoria optimitza el circulant ajustant terminis de cobrament a clients, terminis de pagament a proveïdors i nivells d’estoc, per reduir la necessitat de finançament extern i millorar la posició de liquiditat.
Com pot un client consultar la seva pròpia projecció de tresoreria amb IgeraGestories?
IgeraGestories indexa el full de càlcul o l’eina de tresoreria que la gestoria manté per a cada client i respon a l’instant preguntes com “quin serà el saldo de caixa previst a finals de mes?” o “quan tinc el proper venciment de l’IVA?”, sense haver d’esperar que l’assessor consulti manualment el full de càlcul.
Amb quina freqüència s’actualitza la previsió de tresoreria?
Depèn de la mida i volatilitat del negoci: empreses amb fluxos estables solen revisar-la mensualment, mentre que negocis estacionals o amb tensions de liquiditat es beneficien d’un seguiment setmanal. La gestoria recomana la periodicitat segons el perfil de risc i actualitza les previsions comparant-les amb les xifres reals (anàlisi de desviacions).
Què passa si la previsió detecta un mes amb dèficit de tresoreria?
La gestoria proposa mesures preventives: negociar terminis de pagament més llargs amb proveïdors, accelerar el cobrament de clients (descomptes per pagament immediat, factoring), sol·licitar una pòlissa de crèdit o línia de descompte amb antelació (abans que la necessitat sigui urgent i encareixi les condicions), o ajustar el calendari de pagaments discrecionals que no tinguin data fixa legal.