IgeraCorredories per a Gestió d'Agents Col·laboradors
La teva corredoria respon davant la DGSFP de tot el que fan els teus agents col·laboradors, encara que atenguin els clients des de despatxos diferents. IgeraCorredories centralitza el coneixement de producte i normativa, i segrega la cartera per agent, perquè tota la xarxa de distribució respongui amb el mateix criteri sense perdre el control que exigeix la teva responsabilitat com a mediador principal.
Llei 26/2006
la corredoria titular respon davant la DGSFP de l'activitat dels seus col·laboradors
1
base de coneixement normatiu i de producte comuna per a tots els agents col·laboradors
0
accessos creuats entre carteres de clients assignades a agents diferents
Hores
per incorporar un nou agent col·laborador amb accés immediat al coneixement vigent
Per què gestionar una xarxa d'agents col·laboradors és diferent de gestionar una corredoria amb un sol equip
La Llei 26/2006, de mediació d'assegurances i reassegurances privades, distingeix la figura del corredor d'assegurances —registrat i supervisat directament per la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP)— dels agents col·laboradors que aquest incorpora a la seva xarxa de distribució. Aquests col·laboradors actuen sota la marca i la responsabilitat de la corredoria titular, que és qui respon davant l'organisme regulador i davant el client final de la qualitat de l'assessorament facilitat. Aquesta arquitectura genera un repte operatiu concret: com garantir que desenes d'agents, sovint repartits geogràficament i amb nivells d'experiència diferents, apliquin exactament el mateix criteri normatiu i coneguin la mateixa versió vigent de cada producte.
Quan aquesta coordinació depèn de correus electrònics, circulars internes i formacions puntuals, apareixen inconsistències: un agent respon una cobertura amb un criteri desactualitzat perquè no ha llegit l'última circular, mentre un altre aplica correctament el canvi. Aquesta bretxa és exactament el que la Directiva de Distribució d'Assegurances (IDD, Directiva UE 2016/97, transposada pel Reial decret llei 3/2020) vol evitar quan exigeix formació contínua i supervisió efectiva dels col·laboradors per part del mediador principal.
IgeraCorredories resol aquest repte centralitzant el coneixement normatiu i de producte en una única base gestionada per la corredoria titular, i posant-lo a disposició immediata de tots els agents col·laboradors de la xarxa, mentre manté la cartera de clients segregada per agent assignat. El resultat és una xarxa de distribució que respon amb el mateix criteri, però sense que cap agent tingui visibilitat sobre carteres que no li corresponen.
Com funciona IgeraCorredories per a la gestió d'agents col·laboradors
| Capa | Contingut | Qui hi accedeix |
|---|---|---|
| Coneixement comú de la corredoria | Clausulats de producte, procediments de sinistre, criteris normatius i circulars vigents | Tots els agents col·laboradors de la xarxa |
| Cartera assignada per agent | Clients i pòlisses concretes que gestiona cada agent col·laborador | Només l'agent titular d'aquella cartera |
| Registre de respostes emeses | Versió del clausulat citada, agent que ha respost i data de la interacció | Corredoria titular, amb finalitat de supervisió |
| Configuració d'accés i permisos | Alta, baixa i reassignació de cartera quan un agent s'incorpora o deixa la xarxa | Administrador de la corredoria titular |
| Actualitzacions normatives i de producte | Canvis de clausulat o criteri publicats des de la corredoria titular | Es propaguen automàticament a tots els agents col·laboradors |
Casos d'ús reals en una xarxa de distribució amb agents col·laboradors
Actualització d'un producte que afecta tots els agents alhora
Una companyia amb la qual la corredoria manté un acord de distribució modifica les exclusions d'un producte de multirisc a partir de la propera renovació. Sense un canal centralitzat, cada agent col·laborador assabenta d'aquest canvi per vies diferents i triga dies o setmanes a aplicar-lo de manera homogènia. Amb IgeraCorredories, la corredoria titular actualitza el clausulat una sola vegada a la capa comuna, i tots els agents col·laboradors responen l'endemà amb el criteri correcte, citant l'article exacte de la nova versió.
Incorporació d'un nou agent col·laborador a la xarxa
La corredoria incorpora un nou agent col·laborador que assumirà una cartera de 120 clients transferits d'un altre agent que deixa la xarxa. IgeraCorredories el dona d'alta en minuts: hereta automàticament tota la base de coneixement comú de la corredoria i només cal assignar-li la cartera concreta que gestionarà, sense necessitat de rebre setmanes de formació abans de poder atendre consultes bàsiques de cobertura.
Revocació d'accés quan un agent finalitza la col·laboració
Un agent col·laborador finalitza la seva relació amb la corredoria. L'administrador revoca el seu accés des del panell de gestió, i la cartera de clients que tenia assignada es reassigna a un altre agent o queda gestionada directament per la corredoria, sense interrupció en l'atenció als clients afectats i sense que l'antic agent conservi cap accés al coneixement ni a les dades.
Supervisió del criteri aplicat davant una inspecció de la DGSFP
Quan la DGSFP inspecciona el compliment dels requisits d'informació precontractual de la IDD, la corredoria titular ha de poder demostrar que ha supervisat efectivament l'activitat dels seus agents col·laboradors. IgeraCorredories manté un registre de quina versió del clausulat s'ha citat en cada resposta i quin agent l'ha emesa, facilitant a la corredoria demostrar la traçabilitat de l'assessorament sense dependre de la memòria individual de cada col·laborador.
Confiança i compliment normatiu en una xarxa d'agents col·laboradors
IgeraCorredories no substitueix la responsabilitat de la corredoria titular com a mediador principal davant la DGSFP, ni exonera el corredor de la seva obligació de formar i supervisar efectivament els seus agents col·laboradors conforme a la Llei 26/2006 i a la IDD (Directiva UE 2016/97, transposada pel Reial decret llei 3/2020). El que aporta el sistema és consistència en el coneixement de producte i normatiu que arriba a cada agent, i un registre de traçabilitat de les respostes emeses per cadascun d'ells, dos elements que reforcen el marc de supervisió que la corredoria ja ha d'exercir per llei.
Totes les dades de client es processen xifrades i s'emmagatzemen en servidors dins la Unió Europea conforme al RGPD, amb permisos d'accés segregats per agent col·laborador: cap agent pot consultar pòlisses o dades de clients que no tingui expressament assignats, encara que treballi sobre la mateixa instància d'IgeraCorredories que la resta de la xarxa de distribució.
Preguntes freqüents — Gestió d'agents col·laboradors
Què és un agent col·laborador d'una corredoria i quina relació té amb la DGSFP respecte al corredor titular?
Un agent col·laborador és una persona física o jurídica que distribueix assegurances per compte d'una corredoria, sota la responsabilitat i supervisió d'aquesta, sense disposar del seu propi registre com a corredor a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP). La Llei 26/2006, de mediació d'assegurances i reassegurances privades, situa la responsabilitat última de l'activitat de distribució en la corredoria que actua com a mediador principal: és la corredoria qui respon davant la DGSFP i davant el client final de la informació precontractual i de l'assessorament facilitat, encara que la interacció concreta l'hagi fet un agent col·laborador de la seva xarxa. IgeraCorredories reflecteix aquesta jerarquia: el coneixement normatiu i de producte es centralitza a la corredoria titular i es distribueix als seus col·laboradors, mai a l'inrevés.
Quin problema operatiu concret resol IgeraCorredories quan una corredoria té desenes d'agents col·laboradors repartits geogràficament?
El repte habitual és que cada agent col·laborador acaba interpretant les cobertures i exclusions dels productes de manera lleugerament diferent, perquè no tots reben la mateixa formació contínua ni consulten sempre la versió vigent del condicionat. Quan una companyia actualitza un producte o la corredoria incorpora una nova línia de negoci, aquesta informació sol arribar als col·laboradors per correu o circular interna, i triga a propagar-se de manera homogènia a tota la xarxa. IgeraCorredories centralitza la ingesta de clausulats, procediments interns i circulars normatives una sola vegada, i els posa a disposició de tots els agents col·laboradors alhora, citant sempre la clàusula exacta en lloc que cada agent respongui de memòria.
Els agents col·laboradors poden accedir a la cartera completa de clients de la corredoria o només a la seva pròpia cartera assignada?
Cada agent col·laborador accedeix únicament als clients i pòlisses que té assignats dins la seva pròpia cartera de gestió, no a la totalitat de la cartera de la corredoria. IgeraCorredories aplica aquesta segregació de manera estricta: quan un agent col·laborador consulta el sistema per resoldre un dubte d'un client, només pot recuperar informació de les pòlisses vinculades a la seva pròpia cartera assignada, mentre que la base de coneixement normatiu i de producte —que és comuna— sí que està disponible per a tots els col·laboradors de la xarxa. Això evita que un agent pugui consultar dades de clients que gestiona un altre company de la mateixa corredoria.
Com ajuda IgeraCorredories a la corredoria a demostrar que ha supervisat correctament l'activitat dels seus agents col·laboradors?
La Directiva de Distribució d'Assegurances (IDD, Directiva UE 2016/97), transposada a l'ordenament espanyol pel Reial decret llei 3/2020, reforça els requisits de formació contínua i de supervisió que la corredoria ha d'exercir sobre els seus col·laboradors, incloent-hi la traçabilitat de l'assessorament facilitat al client final. IgeraCorredories manté un registre de quina versió del clausulat o del procediment intern s'ha citat en cada resposta emesa per un agent col·laborador, i en quina data. Això permet a la corredoria titular demostrar, davant una eventual inspecció de la DGSFP, que tots els seus col·laboradors treballaven amb la informació vigent i homogènia, no amb criteris personals desactualitzats.
Què passa si un agent col·laborador deixa de treballar amb la corredoria? Es queda amb accés al coneixement o a la cartera de clients?
No. Quan la relació de col·laboració finalitza, la corredoria titular revoca l'accés de l'agent al sistema des del panell d'administració, i aquest deixa d'accedir immediatament tant a la base de coneixement normatiu com a qualsevol dada de la cartera de clients que tenia assignada. La cartera de pòlisses i clients és sempre propietat de la corredoria titular, no de l'agent col·laborador individual, i IgeraCorredories reflecteix aquesta titularitat en el seu model de permisos: revocar un accés no trenca la continuïtat del servei per als clients afectats, que passen a ser reassignats a un altre agent o gestionats directament per la corredoria.
Com incorpora IgeraCorredories un agent col·laborador nou sense que hagi de rebre setmanes de formació abans d'atendre clients?
Quan s'incorpora un nou agent col·laborador a la xarxa, aquest hereta automàticament tota la base de coneixement comuna de la corredoria —clausulats de producte, procediments de sinistre, criteris normatius— sense necessitat de tornar a indexar res. Només cal donar-lo d'alta i assignar-li la cartera de clients que gestionarà. Des del primer dia, l'agent pot consultar el sistema per resoldre dubtes de cobertura citant la clàusula exacta, cosa que redueix significativament el període en què depèn exclusivament de la supervisió directa d'un company més experimentat.
Com queda protegida la informació de la cartera de clients quan hi ha múltiples agents col·laboradors accedint al mateix sistema?
Tota la documentació i les dades de client es processen xifrades i s'emmagatzemen en servidors ubicats a la Unió Europea, conforme al RGPD. Cada corredoria opera en un entorn aïllat (multi-tenant) respecte a altres corredories, i dins d'una mateixa corredoria, els permisos per agent col·laborador determinen exactament a quina cartera assignada té accés cadascú. Cap agent col·laborador pot consultar pòlisses o dades de clients que no tingui expressament assignats, encara que comparteixi la mateixa instància d'IgeraCorredories que la resta de la xarxa.
Altres perfils de corredoria que IgeraCorredories atén
Grups de Corredories en Xarxa
Coordinació de coneixement entre corredories independents associades en xarxa.
Agent Exclusiu
Perfil de distribució vinculat a una única companyia asseguradora.
Corredor Vinculat
Distribució amb acords marc amb un nombre limitat de companyies.
Veure totes les funcions d'IgeraCorredories
Pipeline complet de RAG per a corredories, agents exclusius i operadors de bancassegurances.
Gestiones una xarxa d'agents col·laboradors des de la teva corredoria?
IgeraCorredories centralitza el coneixement normatiu i de producte per a tots els teus agents col·laboradors, i segrega la cartera per agent, perquè tota la xarxa respongui amb el mateix criteri sense que perdis el control que exigeix la teva responsabilitat com a mediador principal.
Sol·licitar demo per a la meva xarxa d'agents →