IgeraCorredories per a Agent d'Assegurances Exclusiu
Un sol productor, un contracte d'agència i un règim de responsabilitat diferent al del corredor. IgeraCorredories es configura amb el catàleg exacte de la companyia representada i respon citant la pòlissa o la circular interna concreta, sense sortir mai del teu àmbit legal d'actuació com a agent exclusiu.
Art. 19-21
Llei 26/2006 — règim del contracte d'agència d'assegurances
1 companyia
catàleg de productes tancat i sense confusió amb altres asseguradores
15h/any
formació contínua que IgeraCorredories ajuda a seguir amb les circulars indexades
24/7
disponibilitat per resoldre consultes de clients sobre el producte exacte contractat
Un règim de mediació diferent, amb obligacions i límits propis
La Llei 26/2006 de mediació d'assegurances i reassegurances privades distingeix diverses figures de distribució, i cadascuna té un règim de responsabilitat i de deures d'informació diferent davant la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions (DGSFP). El corredor treballa per compte del client i ha d'oferir un assessorament basat en l'anàlisi objectiva d'un nombre suficient de contractes d'assegurança oferts al mercat. L'agent d'assegurances exclusiu, en canvi, actua vinculat contractualment a una única asseguradora mitjançant un contracte d'agència d'assegurances (art. 19 Llei 26/2006): distribueix únicament els productes d'aquesta companyia, la seva retribució ve exclusivament d'ella, i la responsabilitat civil professional derivada de la seva activitat mediadora la cobreix, en primera instància, l'asseguradora representada dins la seva pròpia pòlissa de RC professional —a diferència del corredor, que ha de contractar aquesta cobertura pel seu compte amb els límits mínims que fixa periòdicament la normativa.
Aquesta diferència de règim té conseqüències molt pràctiques en el dia a dia. Un agent exclusiu no pot —ni ha d'intentar— comparar la seva oferta amb la d'altres companyies sense sortir del seu àmbit legal d'actuació; el seu valor està en conèixer amb precisió absoluta el catàleg, les circulars internes i les particularitats de clausulat de la companyia que representa. El problema real que resol IgeraCorredories per a aquest perfil no és "comparar múltiples asseguradores" —això és feina del corredor—, sinó garantir que cada resposta a un client es basa exclusivament en el catàleg vigent de la companyia representada, evitant afirmacions genèriques sobre "el que sol cobrir aquest ram" que podrien no correspondre exactament al producte concret que l'agent pot oferir, i que podrien generar-li una reclamació de responsabilitat per informació incorrecta.
Com funciona IgeraCorredories per a l'agent exclusiu
Puja el catàleg de productes de la companyia representada
S'indexa exclusivament el clausulat, les condicions particulars i el catàleg de productes de l'asseguradora amb la qual mantens el contracte d'agència, sense barrejar informació d'altres companyies del mercat.
IgeraCorredories incorpora circulars internes i actualitzacions
El sistema indexa les circulars, comunicats de novetats normatives i actualitzacions de producte que la companyia envia periòdicament, mantenint-les accessibles i cercables per a tu i per als teus clients.
El client o l'agent pregunta en llenguatge natural
"Aquesta pòlissa de llar cobreix danys per aigua d'una avaria a la comunitat?" IgeraCorredories respon citant l'article exacte de la pòlissa contractada, sense fer referència a productes d'altres asseguradores.
Alerta si la consulta surt del catàleg de la companyia
Quan un client demana un producte que la companyia representada no comercialitza, IgeraCorredories ho indica amb claredat, evitant que l'agent doni una resposta ambigua fora del seu àmbit legal d'actuació.
Casos d'ús reals per a un agent exclusiu
Client demana comparar amb una altra asseguradora
Un client pregunta directament si la seva pòlissa de llar és "millor o pitjor" que la que li ofereix un corredor del barri amb una altra companyia. L'agent exclusiu no pot ni ha d'entrar en aquesta comparativa —fer-ho suposaria excedir el seu àmbit legal d'actuació establert pel contracte d'agència. IgeraCorredories ajuda l'agent a respondre amb precisió què cobreix exactament la pòlissa vigent del client dins del catàleg de la companyia representada, deixant clar amb transparència que la comparativa amb altres asseguradores correspon a la figura del corredor, tal com exigeix el deure d'informació precontractual de la IDD.
Circular interna canvia una franquícia i cal aplicar-la correctament
La companyia representada envia una circular interna anunciant un canvi en la franquícia mínima aplicable a un producte d'auto per a un determinat perfil de risc, amb efecte a partir de les noves emissions del mes següent. L'agent, indexant aquesta circular a IgeraCorredories, pot preguntar "a partir de quina data s'aplica la nova franquícia i afecta les pòlisses ja emeses?" i rebre una resposta que cita textualment la circular, evitant aplicar per error la condició anterior a un client nou.
Reclamació d'un client i verificació ràpida de la cobertura contractada
Un client truca alarmat perquè ha patit un sinistre de responsabilitat civil per un accident domèstic i no recorda si la seva pòlissa de llar inclou aquesta cobertura o si estava exclosa per haver-la contractat en la modalitat bàsica. L'agent consulta IgeraCorredories, que localitza en segons les condicions particulars exactes d'aquell client dins del catàleg de la companyia, confirma la cobertura vigent i genera un resum amb els passos exactes que exigeix el formulari de sinistre de la companyia representada.
Confiança i compliment normatiu
DGSFP i Llei 26/2006
IgeraCorredories respecta el règim específic de l'agent d'assegurances exclusiu establert pels articles 19 a 21 de la Llei 26/2006, mantenint tota consulta dins del catàleg de la companyia representada davant la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions (DGSFP).
IDD — RD-llei 3/2020
El deure de transparència sobre la naturalesa de l'assessorament que exigeix la Directiva de Distribució d'Assegurances (IDD 2016/97, transposada per Reial Decret-llei 3/2020) queda reforçat: l'agent informa sempre des d'un únic catàleg, sense confondre el client sobre l'abast de la seva actuació.
Seguretat de dades
Tota la documentació i les dades de clients es processen xifrades en servidors UE, amb aïllament complet per despatx (multi-tenant) i registre d'auditoria de cada consulta, conforme al RGPD.
Preguntes freqüents — Agent d'Assegurances Exclusiu
Quina diferència legal hi ha entre un agent exclusiu i un corredor d'assegurances?
La Llei 26/2006 de mediació d'assegurances i reassegurances privades distingeix clarament les figures. El corredor actua per compte del client, amb obligació d'oferir un assessorament independent basat en una anàlisi objectiva de múltiples asseguradores del mercat (art. 26 i següents). L'agent d'assegurances exclusiu, en canvi, actua per compte d'una única asseguradora amb la qual manté un contracte d'agència d'assegurances (art. 19-21 Llei 26/2006): distribueix únicament els productes d'aquesta companyia, la seva retribució prové exclusivament d'ella, i la responsabilitat civil derivada de la seva actuació la assumeix, en primera instància, l'asseguradora representada —a diferència del corredor, que ha de disposar de seguro de responsabilitat civil professional propi. IgeraCorredories es configura de manera diferent segons el règim: per a un agent exclusiu, tota consulta es respon exclusivament amb el catàleg de productes i circulars de la companyia representada.
Un agent exclusiu necessita registre propi a la DGSFP o actua sota el registre de l'asseguradora?
L'agent d'assegurances exclusiu, tant si és persona física com si opera com a agent d'assegurances vinculat a través d'una persona jurídica, ha d'inscriure's en el Registre Administratiu de Distribuïdors d'Assegurances i Reassegurances que gestiona la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions (DGSFP), igual que el corredor. La diferència pràctica és que l'alta i el manteniment d'aquest registre, en el cas de l'agent exclusiu, correspon a l'asseguradora representada, que assumeix la responsabilitat de verificar l'honorabilitat, la capacitat financera i la formació contínua de l'agent (mínim 15 hores anuals segons l'art. 39 Llei 26/2006 i normativa de desenvolupament). IgeraCorredories no substitueix aquesta obligació registral, però ajuda l'agent a mantenir accessible i actualitzada la documentació de formació i de nomenament que pot ser requerida en una inspecció de la DGSFP.
Com respon IgeraCorredories quan un client demana un producte que la companyia representada no ofereix?
Aquest és un dels punts de fricció més habituals per a l'agent exclusiu: un client demana, per exemple, un seguro de crèdit i caució o un ram tècnic que la companyia representada no comercialitza. A diferència d'un corredor, l'agent exclusiu no pot —ni ha d'intentar— cercar aquest producte en una altra asseguradora sense trencar el règim d'exclusivitat del seu contracte d'agència. IgeraCorredories es configura perquè, davant d'aquesta consulta, informi amb claredat que el producte sol·licitat no forma part del catàleg de la companyia representada, evitant que l'agent doni una resposta ambigua que pugui interpretar-se com un assessorament fora del seu àmbit legal d'actuació, tal com exigeix el deure de transparència de la IDD (Directiva (UE) 2016/97, transposada per Reial Decret-llei 3/2020).
Qui respon davant d'una reclamació d'un client per un error d'assessorament de l'agent exclusiu?
En el règim de l'agent exclusiu, la responsabilitat civil derivada de l'actuació mediadora recau, en primer terme, sobre l'asseguradora representada, que ha d'incloure aquesta cobertura en el seu propi seguro de responsabilitat civil professional obligatori (art. 27 Llei 26/2006), a diferència del corredor, que ha de contractar-la de manera individual per import mínim legal actualitzat periòdicament per la DGSFP. Això no eximeix l'agent de responsabilitat personal en cas de dol, negligència greu o incompliment de les instruccions de la companyia, però canvia significativament el circuit de gestió d'una reclamació. IgeraCorredories ajuda l'agent a documentar cada assessorament realitzat —quina informació es va lliurar, quin producte es va recomanar i per què— generant un rastre auditable que protegeix tant l'agent com la companyia en cas de disputa.
Pot un agent exclusiu combinar la seva activitat amb la figura d'operador de bancaseguros?
No de forma simultània amb el mateix nomenament. La Llei 26/2006 regula com a categories separades l'agent d'assegurances (exclusiu o vinculat a diverses asseguradores), el corredor i l'operador de bancaseguros (entitats de crèdit i altres entitats financeres que distribueixen assegurances vinculades als seus productes financers, amb un règim de registre i de deures d'informació propi, art. 23-25 bis). Un professional pot tenir diferents nomenaments per a diferents línies de negoci, però cada activitat es regeix pel règim que li correspon i no es poden barrejar les obligacions d'informació ni els circuits de responsabilitat. IgeraCorredories, quan un mateix despatx opera sota més d'un règim, manté espais de coneixement separats per evitar que es citi, per error, la normativa o el catàleg d'un règim en una consulta que pertany a un altre.
Com ajuda IgeraCorredories a l'agent exclusiu a complir el deure de formació contínua de 15 hores anuals?
La Llei 26/2006 i la normativa de desenvolupament exigeixen als distribuïdors d'assegurances —agents inclosos— una formació contínua mínima anual (habitualment 15 hores per a la categoria general, amb variacions segons el nivell de responsabilitat i els rams distribuïts). IgeraCorredories no imparteix aquesta formació, però indexa les circulars internes de la companyia representada relacionades amb canvis normatius, nous productes o actualitzacions de clausulat, permetent a l'agent preguntar "quines novetats normatives ha comunicat la companyia aquest trimestre sobre el ram de llar?" i rebre una resposta que cita la circular exacta, facilitant el seguiment de les obligacions formatives sense haver de rebuscar en desenes de comunicats.
IgeraCorredories compleix el RGPD amb les dades dels clients de l'agent exclusiu, tenint en compte que la titularitat última de la cartera és sovint de la companyia?
Sí. En el règim d'agència exclusiva, la titularitat de la cartera de clients i el tractament de les seves dades es reparteix, segons el contracte d'agència, entre l'agent i l'asseguradora representada, ambdós responsables o encarregats del tractament segons el cas. IgeraCorredories es configura amb aïllament complet per despatx (multi-tenant), xifratge en servidors dins la UE i registre d'auditoria de cada consulta, permetent a l'agent exclusiu demostrar, si la companyia o la DGSFP ho requereix, quin ús s'ha fet de les dades dels clients i quina documentació s'ha consultat en cada assessorament, conforme al RGPD i a les obligacions de secret professional de la Llei 26/2006.
Ets agent exclusiu d'una asseguradora?
IgeraCorredories s'implementa en 48 hores amb el catàleg exacte de la companyia que representes. Cada resposta cita el producte o la circular interna real, dins del teu àmbit legal d'actuació com a agent exclusiu.
Sol·licitar demo com a agent exclusiu →