Seguro Obligatorio de Copropiedad en Chile: Qué Cubre en 2026

Desde julio de 2025, todo condominio chileno que incluya al menos una unidad de uso habitacional está obligado a mantener un seguro colectivo contra incendio, conforme al artículo 43 de la Ley N° 21.442 de Copropiedad Inmobiliaria (2022). La prima de esta póliza no es opcional ni negociable: se cobra a todos los copropietarios junto con los gastos comunes, y de hecho ya aparece como un ítem habitual dentro del detalle de gastos comunes ordinarios de cualquier condominio bien administrado. Este artículo explica qué cubre exactamente, quién responde por contratarlo y qué puede — y no puede — decidir la asamblea al respecto.

Por qué ya no es una recomendación, sino una obligación legal

Antes de la Ley 21.442, la exigencia de seguro contra incendio para condominios se regía por el artículo 36 de la antigua Ley N° 19.537, con un alcance más limitado. La nueva ley reemplazó esa norma con el Art. 43, que amplía y precisa la obligación: aplica a cualquier condominio con al menos una unidad habitacional, sin importar si el resto del edificio tiene uso comercial u otro. La obligación se hizo exigible seis meses después de la publicación del reglamento que la desarrolla, con fecha de cumplimiento comúnmente referida al 9 de julio de 2025. En la práctica, esto significa que en 2026 todo condominio residencial chileno ya debería contar con esta póliza vigente — no es un plazo pendiente, sino una obligación que ya debió cumplirse.

Qué cubre exactamente la póliza colectiva

El seguro colectivo contra incendio exigido por el Art. 43 cubre los bienes de dominio común del condominio frente a daños por incendio, humo y explosión. Esto incluye, entre otros elementos de uso compartido: la estructura del edificio, ascensores, escaleras, pasillos, estacionamientos comunes, áreas compartidas (quinchos, salas de eventos, gimnasios), y las instalaciones eléctricas, sanitarias y de climatización que dan servicio a toda la comunidad, además de los equipos de seguridad comunitaria.

Lo que la póliza colectiva no cubre por obligación son las unidades individuales de cada copropietario. La ley da a los copropietarios la opción — no la obligación — de extender la cobertura del seguro colectivo a su propia unidad. Quien no ejerce esa opción queda sin cobertura de incendio para el interior de su departamento o local, salvo que contrate un seguro individual por su cuenta.

Quién responde por contratarlo y mantenerlo vigente

La responsabilidad de contratar y renovar la póliza recae en el administrador del condominio. En los condominios que no cuentan con administrador — algo posible en comunidades pequeñas bajo ciertas condiciones —, esa responsabilidad pasa al comité de administración. Dejar vencer la póliza sin renovarla expone al condominio completo a asumir de su propio bolsillo cualquier daño por incendio a los bienes comunes, además de constituir un incumplimiento legal del administrador o del comité.

Cuando un copropietario decide ejercer la opción de extender la cobertura a su unidad pero no gestiona la contratación, la ley permite que sea el propio administrador quien contrate esa cobertura adicional en su representación, cargando el costo correspondiente en los gastos comunes de esa unidad específica.

Cómo se paga: un ítem obligatorio dentro de los gastos comunes

La prima del seguro colectivo no se cobra aparte ni queda sujeta a votación de la asamblea sobre si se paga o no — es un gasto común ordinario de carácter obligatorio para todos los copropietarios, sin excepción. Debe aparecer desglosado como línea propia en la liquidación mensual de gastos comunes, igual que la conserjería o el mantenimiento de ascensores. Ningún copropietario puede negarse a pagar su parte alegando que no está de acuerdo con la aseguradora elegida o con el monto de la prima; esas son decisiones que corresponden al administrador y, en su caso, al comité o la asamblea, no a cada unidad de forma individual.

Qué puede añadir la asamblea por encima del mínimo legal

El Art. 43 fija un piso, no un techo. La asamblea de copropietarios puede acordar coberturas complementarias u opcionales que excedan el seguro colectivo contra incendio obligatorio — por ejemplo, cobertura ante sismo, tsunami o paralización de actividad (interrupción de negocio para condominios con locales comerciales). Estas coberturas adicionales sí requieren aprobación en asamblea, a diferencia del seguro contra incendio de base, que es obligatorio con independencia de cualquier votación.

Qué debe revisar el comité antes de renovar la póliza

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   Confirmar que la póliza sigue vigente — Verificar fecha de vencimiento y que no haya lagunas de cobertura entre una póliza y la siguiente. Una póliza vencida deja al condominio sin protección frente a un siniestro.
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   Verificar que cubra la totalidad de los bienes comunes — Estructura, ascensores, escaleras, estacionamientos comunes, áreas compartidas e instalaciones eléctricas, sanitarias y de climatización que dan servicio a toda la comunidad.
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   Informar a los copropietarios sobre la opción de extensión — Cada unidad puede sumarse voluntariamente a la cobertura de incendio del seguro colectivo. El comité debe comunicar cómo y cuándo pueden hacerlo quienes lo deseen.
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   Revisar que la prima esté desglosada en la liquidación — El costo del seguro debe figurar como línea propia dentro de los gastos comunes ordinarios, no diluido en un ítem genérico de servicios.
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   Evaluar coberturas complementarias en asamblea — Sismo, tsunami o paralización de actividad son opciones que la asamblea puede sumar por encima del mínimo legal, si el condominio lo considera necesario.

¿Desde cuándo es obligatorio el seguro colectivo contra incendio en Chile?

La obligación del Art. 43 de la Ley 21.442 se hizo exigible seis meses después de la publicación del reglamento que la desarrolla, con fecha de cumplimiento comúnmente referida al 9 de julio de 2025. Antes de esa fecha regía el Art. 36 de la antigua Ley 19.537. En la práctica, todo condominio residencial chileno ya debería contar con esta póliza vigente.

¿El seguro colectivo cubre los daños dentro de mi departamento?

No, por defecto no. El seguro colectivo obligatorio cubre los bienes de dominio común — estructura, ascensores, áreas compartidas e instalaciones comunes. La cobertura del interior de cada unidad es una extensión opcional que cada copropietario puede solicitar sumar a la póliza colectiva.

¿Puedo negarme a pagar mi parte del seguro colectivo?

No. La prima del seguro colectivo contra incendio es un gasto común ordinario obligatorio para todos los copropietarios, sin excepción, y se paga junto con la liquidación mensual de gastos comunes. La obligación no depende de estar de acuerdo con la aseguradora elegida ni con el monto de la prima.

¿Quién es responsable si el administrador deja vencer la póliza?

El administrador — o el comité de administración cuando el condominio no cuenta con administrador — es responsable de contratar y mantener vigente el seguro colectivo. Dejarlo vencer sin renovarlo constituye un incumplimiento de esta obligación legal y expone al condominio a asumir sin cobertura cualquier daño por incendio a los bienes comunes.

¿La asamblea puede agregar coberturas además del incendio obligatorio?

Sí. El Art. 43 fija un mínimo obligatorio, pero la asamblea de copropietarios puede acordar coberturas complementarias como sismo, tsunami o paralización de actividad para condominios con locales comerciales. Estas coberturas adicionales sí requieren aprobación en asamblea, a diferencia del seguro contra incendio de base.

Artículo redactado por el equipo editorial de Igera Solutions con base en la Ley 21.442 (Chile, 2022). Actualizado agosto 2026. No constituye asesoramiento legal.