IgeraCorredories i la Directiva IDD (UE 2016/97)
La Directiva de Distribució d'Assegurances exigeix transparència, informació precontractual i traçabilitat de l'assessorament en cada relació amb el client. IgeraCorredories dona suport documental a aquestes obligacions citant sempre la clàusula exacta del condicionat i deixant constància de què es va comunicar i quan.
2016/97
Directiva UE de distribució d'assegurances (IDD)
100%
de respostes citen la clàusula i document font exacte
RDL 3/2020
transposició espanyola que reforça deures de transparència
48h
per indexar condicionats i IPID de tota la cartera
Què exigeix la Directiva IDD a una corredoria d'assegurances
La Directiva (UE) 2016/97 del Parlament Europeu i del Consell, coneguda com a IDD (Insurance Distribution Directive), regula com asseguradores, corredories, agents exclusius i agents vinculats han d'informar i assessorar els clients en la distribució de productes d'assegurança. A Espanya va ser transposada pel Reial decret llei 3/2020, de mesures urgents pel qual es modifica la Llei 26/2006, de mediació d'assegurances i reassegurances privades, i les seves normes de desplegament reglamentari.
Entre les obligacions centrals hi ha el lliurament del document d'informació sobre el producte d'assegurances (IPID) abans de la contractació de qualsevol pòlissa de no-vida, l'explicació clara i comprensible de cobertures, exclusions i condicions, la informació sobre la naturalesa i l'origen de la remuneració de l'intermediari, i —quan es presta assessorament personalitzat— la fonamentació de la recomanació en un anàlisi objectiu adaptat a les necessitats i exigències del client.
El repte pràctic per a una corredoria amb una cartera àmplia de productes i companyies és mantenir aquesta informació sempre actualitzada i poder demostrar, si mai cal, què es va comunicar a cada client i quan. IgeraCorredories dona suport a aquest repte indexant el condicionat, l'IPID i la nota d'informació prèvia de cada producte, i responent consultes citant sempre la font contractual exacta, mai una interpretació genèrica.
Com dona suport IgeraCorredories a la transparència exigida per la IDD
Ingesta de condicionats i documentació precontractual
La corredoria puja el condicionat general, el condicionat particular i el document d'informació sobre el producte d'assegurances (IPID) de cada producte. IgeraCorredories processa i estructura aquests documents, vinculant-los a la companyia i al producte concret.
Vinculació client–producte–versió
Cada client queda associat a la pòlissa i versió documental que té contractada. Quan pregunta, el sistema només consulta els documents corresponents al seu propi contracte, evitant informació d'un altre producte o companyia.
Resposta amb citació i registre
Cada resposta cita l'article i la pàgina exacta del document font, i queda registrada juntament amb la versió del condicionat o de l'IPID utilitzada i la data, generant un historial de què es va comunicar a cada client.
Derivació a assessorament humà
Quan la consulta implica una recomanació de contractació o una decisió que requereix l'anàlisi objectiu de necessitats que exigeix la IDD, IgeraCorredories deriva la conversa a un mediador registrat, mantenint sempre la intervenció humana en l'assessorament final.
Situacions habituals on la traçabilitat de la IDD marca la diferència
Un client reclama que no se li va informar d'una exclusió
Un client presenta una reclamació i afirma que desconeixia una exclusió de la seva pòlissa. La corredoria pot consultar el registre d'IgeraCorredories per comprovar si aquest client havia preguntat prèviament pel widget o WhatsApp sobre aquella cobertura i quina resposta —amb quina citació exacta del condicionat— se li va facilitar, aportant una traçabilitat documental que reforça la posició de la corredoria.
Actualització de l'IPID d'un producte a mitja campanya de renovacions
Una companyia notifica un canvi en el document d'informació sobre el producte durant la campanya de renovacions. La corredoria indexa la nova versió a IgeraCorredories i, a partir d'aquell moment, totes les respostes a clients es basen automàticament en la versió vigent, sense dependre que cada tramitador recordi substituir manualment el document a totes les carpetes internes.
Un supervisor de la DGSFP sol·licita evidència de l'assessorament donat
Davant una petició d'informació de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones sobre quina informació es va facilitar a un client concret, la corredoria pot exportar l'historial de consultes i respostes d'IgeraCorredories vinculades a aquell client, amb data i document font citat en cada cas, com a suport documental complementari als seus propis registres de mediació.
Límits del sistema i supervisió normativa
IgeraCorredories no substitueix el mediador registrat ni pren decisions d'assessorament sobre quin producte contractar: la IDD exigeix que aquesta recomanació es basi en un anàlisi objectiu de les necessitats del client, tasca que correspon al professional humà. El sistema és una eina de suport documental que trasllada informació contractual ja existent —condicionats, IPID, notes informatives— de manera immediata i coherent, i deriva a un tramitador o mediador quan la consulta requereix judici professional.
La Llei 26/2006, de mediació d'assegurances i reassegurances privades, juntament amb el Reial decret llei 3/2020 que la va modificar per transposar la IDD, continua sent el marc normatiu de referència per a l'activitat de mediació a Espanya, supervisat per la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).
Tota la documentació processada per IgeraCorredories —condicionats, IPID, dades de pòlissa i historial de consultes— es xifra i s'emmagatzema en servidors ubicats a la UE conforme al RGPD, amb un entorn aïllat per cada corredoria (multi-tenant): les dades d'una corredoria mai són accessibles des d'una altra.
Preguntes freqüents — Directiva IDD
Què és exactament la Directiva IDD i a qui obliga?
La Directiva (UE) 2016/97, sobre la distribució d'assegurances (Insurance Distribution Directive, IDD), és la norma europea que regula com corredories, agents i asseguradores han d'informar i assessorar el client abans, durant i després de la contractació d'una pòlissa. A Espanya es va transposar mitjançant el Reial decret llei 3/2020, que va modificar la Llei 26/2006 de mediació d'assegurances i reassegurances privades. Obliga qualsevol intermediari —corredories, agents exclusius i vinculats— que distribueixi productes d'assegurança a particulars o empreses.
Quines obligacions concretes de transparència imposa la IDD a una corredoria?
Entre altres, la IDD exigeix lliurar al client el document d'informació sobre el producte d'assegurances (IPID, per les seves sigles en anglès) abans de la contractació, explicar de manera clara i comprensible les cobertures, exclusions i franquícies del producte, informar sobre la naturalesa de la remuneració de l'intermediari, i —quan es presta assessorament— basar la recomanació en un anàlisi objectiu de les necessitats del client. IgeraCorredories no substitueix aquest assessorament, però dona suport documental citant sempre la clàusula exacta del condicionat en cada resposta, la qual cosa facilita que la informació lliurada sigui coherent amb el contracte vigent.
Com ajuda IgeraCorredories a demostrar que es va donar la informació correcta a un client concret?
IgeraCorredories manté un registre de quina versió del condicionat, quin producte i quina clàusula concreta s'han citat en cada resposta, i en quina data. Si mai cal acreditar davant un client o un supervisor quina informació es va facilitar en un moment donat —un requisit rellevant sota la IDD en matèria de traçabilitat de l'assessorament—, la corredoria disposa d'aquest historial sense haver de reconstruir manualment converses o correus antics.
IgeraCorredories substitueix l'obligació de lliurar l'IPID o l'assessorament del mediador registrat?
No. IgeraCorredories és una eina de suport documental que respon preguntes citant el text del condicionat, l'IPID o la nota d'informació prèvia que la corredoria ja ha indexat, però no emet recomanacions de contractació ni substitueix el judici professional del mediador registrat, que continua sent l'obligat a complir els deures d'assessorament que estableix la IDD. El sistema deriva a un professional humà quan la consulta requereix una decisió d'assessorament.
Què passa si canvia el condicionat o l'IPID d'un producte perquè la companyia actualitza les condicions?
Quan la corredoria rep la nova versió d'un document —condicionat, IPID o nota informativa—, es torna a indexar i el sistema respon automàticament amb la versió vigent, sense que calgui intervenció manual per evitar que un client rebi informació desactualitzada, un dels riscos habituals de compliment sota la IDD quan la documentació es gestiona en carpetes disperses.
La IDD aplica només a pòlisses noves o també al servei postvenda?
La IDD regula tot el cicle de vida de la relació amb el client: informació precontractual, assessorament en la contractació i també l'atenció durant la vigència de la pòlissa, incloent-hi consultes sobre cobertures o gestió de sinistres. IgeraCorredories dona suport en aquesta fase postvenda, responent consultes recurrents de clients ja assegurats citant sempre la font contractual, cosa que redueix el risc que es traslladi informació inconsistent amb el que consta al contracte.
Qui supervisa el compliment de la IDD a Espanya i com queda protegida la informació que gestiona IgeraCorredories?
La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) és l'organisme que supervisa l'activitat de distribució d'assegurances a Espanya, incloent-hi el compliment de les obligacions derivades de la IDD. Tota la documentació que processa IgeraCorredories —condicionats, IPID, dades de pòlissa— es xifra i s'emmagatzema en servidors ubicats a la UE conforme al RGPD, amb un entorn aïllat per cada corredoria (multi-tenant), de manera que les dades d'una corredoria mai són accessibles des d'una altra.
Vols aprofundir només en el deure d'assessorament? Deure d'Assessorament de la Directiva IDD: què obliga i com documentar-lo →
Dona suport documental al compliment de la IDD des del primer dia
IgeraCorredories s'implementa en 48 hores per corredoria. Condicionats, IPID i notes informatives queden indexats i disponibles per a clients i tramitadors, citant sempre la clàusula exacta i deixant registre de cada resposta.
Sol·licitar demo per a la meva corredoria →