Seguro de Responsabilidad Civil Profesional per a Corredories d'Assegurances
Un error professional pot generar una reclamació anys després que el corredor hagi tancat la pòlissa. IgeraCorredories indexa condicions generals, exclusions i clàusules de període retroactiu, i respon les consultes de clients i corredors citant l'article exacte de cada contracte.
Ley 26/2006
marc legal de mediació d'assegurances aplicat a cada resposta
IDD 2016/97
compliment de la Directiva de Distribución de Seguros (RD-ley 3/2020)
3-10 anys
cobertura post-cessament habitual segons professió i asseguradora
24/7
disponibilitat per a consultes de coberura i sinistres
Un ram amb matisos que generen molta consulta repetitiva
La responsabilitat civil professional cobreix els danys patrimonials, corporals o morals que un professional col·legiat causa a un tercer com a conseqüència d'un error, omissió o negligència en l'exercici de la seva activitat. A diferència d'altres rams, no protegeix el patrimoni del professional davant danys propis, sinó la seva responsabilitat davant tercers per una mala praxi: un arquitecte que calcula malament una estructura, un advocat que deixa prescriure un termini processal, un metge que erra un diagnòstic, o un consultor financer que recomana una inversió inadequada sense complir el deure d'informació.
Per a la corredoria, la dificultat no és vendre la pòlissa —sovint és obligatòria per col·legiació o per accedir a determinats contractes públics o privats— sinó gestionar amb precisió les preguntes que arriben durant tota la vida de la pòlissa: quin és el sublímit per sinistre i per anualitat, què queda exclòs (frau, dol, sancions administratives, danys derivats de l'incompliment de terminis coneguts prèviament), i sobretot com funciona la modalitat "claims made" que regeix la immensa majoria d'aquests contractes. Cada renovació, cada canvi d'activitat del client i cada cessament professional obliga a revisar clàusules que la majoria de corredors només consulten manualment quan ja hi ha un sinistre sobre la taula.
IgeraCorredories redueix aquest coll d'ampolla indexant tota la documentació contractual del ram i responent en segons, citant sempre la clàusula exacta, tant si la pregunta ve del client final com de l'equip intern de la corredoria.
Com funciona IgeraCorredories per al ram de RC professional
Ingesta de la documentació contractual
La corredoria puja les condicions generals i particulars de cada pòlissa de RC professional (advocats, arquitectes, enginyers, metges, consultors), junt amb l'annex d'activitats cobertes i el quadre de sublímits per sinistre i anualitat.
Indexació d'exclusions i clàusules retroactives
El sistema identifica automàticament les clàusules crítiques: període retroactiu contractat, exclusions específiques del ram (frau, dol, terminis processals coneguts, sancions), i si existeix extensió de cobertura post-cessament d'activitat.
Resposta a consultes citant la clàusula exacta
Quan un client pregunta "estic cobert si un client em reclama per un error de fa tres anys?", IgeraCorredories respon amb la clàusula de retroactivitat exacta de la seva pòlissa, no una resposta genèrica del ram.
Suport en la gestió del formulari de sinistre
Quan arriba una reclamació, el sistema orienta sobre el termini de comunicació a l'asseguradora (habitualment 7 dies des que se sap del sinistre, segons condicions generals) i quina documentació cal aportar en el formulari de declaració.
Casos d'ús reals per a corredories que gestionen aquest ram
Un arquitecte rep una reclamació tres anys després d'acabar l'obra
Un arquitecte client de la corredoria rep una demanda per una fissura estructural en un edifici que va projectar fa tres anys, quan la seva pòlissa de RC professional era amb una altra asseguradora. Pregunta si està cobert. IgeraCorredories consulta les condicions particulars de la pòlissa actual i confirma si té contractat el període retroactiu que inclou aquesta data, evitant que el corredor hagi de revisar manualment el clausulat de dues pòlisses successives. Nota: si el defecte constructiu afecta elements estructurals de l'edifici, cal recordar que existeix a més l'assegurança decennal obligatòria de l'art. 19 de la Llei d'Ordenació de l'Edificació (LOE), que és independent de la RC professional de l'arquitecte i cobreix danys materials durant 10 anys.
Un despatx d'advocats es jubila i pregunta si necessita mantenir la pòlissa
Un advocat client tanca el despatx i pregunta al corredor si pot donar de baixa la pòlissa de RC professional immediatament. IgeraCorredories explica que, en tractar-se d'una modalitat "claims made", un client insatisfet podria presentar una reclamació anys després del cessament, i que sense l'extensió de cobertura post-cessament ("sunset clause") l'advocat quedaria desprotegit. El sistema mostra el cost i el termini d'aquesta extensió segons les condicions particulars vigents, perquè el corredor pugui assessorar amb precisió abans que el client prengui la decisió.
Un consultor financer amplia la seva activitat a nous serveis
Un consultor que fins ara només oferia assessorament fiscal comença també a oferir assessorament d'inversions. Pregunta si la seva pòlissa actual cobreix aquesta nova activitat. IgeraCorredories revisa l'annex d'activitats cobertes de les condicions particulars i detecta que l'assessorament d'inversions no hi figura, generant una alerta perquè el corredor tramiti l'ampliació de cobertura abans que el consultor comenci a operar sense protecció en aquesta nova línia de negoci.
Clàusules del ram que IgeraCorredories gestiona amb precisió
| Clàusula | Consultes habituals | Font indexada |
|---|---|---|
| Període retroactiu | Des de quina data cobreix fets anteriors a la pòlissa actual | Condicions particulars |
| Cobertura post-cessament | Termini de protecció després de jubilar-se o tancar l'activitat | Condicions particulars + sunset clause |
| Sublímits per sinistre/anualitat | Import màxim d'indemnització per reclamació i per any | Quadre de garanties |
| Exclusions específiques | Frau, dol, sancions administratives, terminis coneguts prèviament | Condicions generals |
| Annex d'activitats cobertes | Si una nova línia de servei queda inclosa a la pòlissa | Condicions particulars |
| Termini de comunicació de sinistre | Dies disponibles per notificar una reclamació a l'asseguradora | Condicions generals |
Compliment normatiu i seguretat de dades
IgeraCorredories opera com a eina de suport documental sota el marc regulador de la mediació d'assegurances a Espanya: la Ley 26/2006 de mediación de seguros y reaseguros privados estableix les obligacions d'informació i assessorament del corredor davant el client, mentre que la Directiva de Distribución de Seguros (IDD, Directiva UE 2016/97), transposada mitjançant el Real Decreto-ley 3/2020, reforça els requisits de transparència, el test d'idoneïtat i la documentació del procés de recomanació. El sistema no substitueix aquest judici professional del corredor: li proporciona informació verificable i citada perquè el pugui fonamentar amb rapidesa i precisió.
Tota la documentació contractual —condicions generals, particulars i formularis de sinistre— es processa xifrada en servidors ubicats a la UE, conforme al RGPD. L'accés queda restringit per corredoria (multi-tenant), de manera que cap despatx pot consultar dades d'un altre, i cada resposta del sistema queda registrada amb la font documental citada per garantir la traçabilitat davant una eventual supervisió de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).
Preguntes freqüents — Responsabilitat Civil Professional
Quina diferència hi ha entre la responsabilitat civil professional i la responsabilitat civil general d'una empresa?
La RC general cobreix danys a tercers derivats de l'activitat ordinària de l'empresa (per exemple, una caiguda a les oficines d'un despatx). La RC professional cobreix específicament els danys patrimonials causats a un client per un error, omissió o negligència en l'exercici de l'activitat professional: un informe pericial incorrecte, un càlcul estructural erroni, un diagnòstic mèdic equivocat o un assessorament legal defectuós. Molts col·legis professionals (advocats, arquitectes, enginyers) exigeixen aquesta pòlissa com a requisit de col·legiació o com a condició per exercir determinats encàrrecs públics. IgeraCorredories indexa les condicions particulars de cada pòlissa i distingeix automàticament quina cobertura aplica a cada consulta del client.
Què passa si una reclamació arriba anys després que el professional hagi deixat d'exercir o s'hagi jubilat?
Aquest és un dels punts més delicats del ram: la responsabilitat civil professional es contracta habitualment en la modalitat "claims made" (reclamació formulada), no en la modalitat "occurrence" (fet causant). Això significa que la pòlissa que respon és la vigent en el moment en què es presenta la reclamació, no la vigent quan es va cometre l'error. Per això és crític contractar una extensió de "període retroactiu" (que cobreix fets anteriors a la data d'efecte actual) i, en cas de cessament d'activitat, una "cobertura post-cessament" o "sunset clause" que perllongui la protecció durant un termini determinat (habitualment entre 3 i 10 anys segons professió i asseguradora). IgeraCorredories detecta si un client no té aquesta extensió contractada i genera una alerta al corredor abans que sigui massa tard.
IgeraCorredories compleix la normativa de mediació d'assegurances a l'hora de gestionar aquestes consultes?
Sí. IgeraCorredories opera com a eina de suport documental per al corredor, sota el marc de la Ley 26/2006 de mediación de seguros y reaseguros privados i la Directiva de Distribución de Seguros (IDD, UE 2016/97, transposada a Espanya mitjançant el Real Decreto-ley 3/2020). Això vol dir que el sistema no substitueix l'anàlisi d'exigències i necessitats (test de idoneïtat) que el corredor ha de realitzar personalment abans de recomanar una pòlissa, sinó que li facilita informació precisa i citada de les condicions generals i particulars per fonamentar aquesta recomanació. Totes les respostes indiquen l'article exacte de la pòlissa d'origen perquè el corredor pugui verificar-les abans de traslladar-les al client.
Gestiones pòlisses de responsabilitat civil professional?
IgeraCorredories s'implementa en 48 hores i respon les consultes de retroactivitat, exclusions i sinistres citant la clàusula exacta de cada pòlissa.
Sol·licitar demo per a la meva corredoria →