IgeraCorredories per a Reasseguradores
Tractats proporcionals i no proporcionals, tancaments facultatius, comissions d'escala i bordereux que cal conciliar cada mes. IgeraCorredories indexa cada contracte de reassegurament i respon citant la clàusula exacta, sense confondre criteris entre un quota share i un excess of loss.
Llei 26/2006
registre diferenciat de corredor de reassegurances davant la DGSFP
2 règims
proporcional i no proporcional gestionats amb criteris propis
24/7
disponibilitat per verificar prioritats i sublímits abans d'un sinistre
48h
per indexar la cartera completa de tractats i facultatius
Una posició diferent dins la Llei 26/2006, amb documentació pròpia
La Llei 26/2006 de mediació d'assegurances i reassegurances privades distingeix expressament el corredor de reassegurances del corredor d'assegurances directes i de l'agent d'assegurances vinculat a bancassegurances: cadascuna d'aquestes figures té un règim propi de registre davant la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions (DGSFP), amb requisits diferenciats de capacitat professional, garantia financera i assegurança de responsabilitat civil professional. Mentre el corredor d'assegurances actua en interès de l'assegurat final, el corredor de reassegurances actua en interès de l'entitat asseguradora cedent, col·locant capacitat de reassegurament en el mercat —tractats automàtics proporcionals o no proporcionals, i tancaments facultatius per a riscos singulars que superen la capacitat del tractat vigent.
Aquesta posició diferenciada comporta un tipus de documentació i de consultes molt distint del d'una pòlissa d'assegurança directa: bordereux periòdics de primes i sinistres cedits, clàusules d'escala de comissió de reassegurament que varien segons el ràtio de sinistralitat, definicions exactes de prioritat i reinstatement en tractats d'excess of loss, i slips de col·locació facultativa amb terminis de resposta curts. Un despatx que gestiona diversos tractats simultanis amb diferents reasseguradors necessita respostes immediates i precises sobre quin contracte aplica a cada risc cedit —sense la qual cosa el risc d'errors de reconciliació i de cobertura mal aplicada creix amb cada nou tractat que s'incorpora a la cartera.
Com funciona IgeraCorredories per a reasseguradores
Puja tractats, facultatius i bordereux
El despatx indexa els tractats proporcionals i no proporcionals vigents, els slips de tancaments facultatius i la documentació de bordereux periòdics de cada reassegurador amb qui opera.
IgeraCorredories estructura cada tipus de contracte per separat
El sistema distingeix automàticament entre criteris de proporcional (percentatge de cessió, comissió i escala variable) i de no proporcional (prioritat, límit per esdeveniment, reinstatements), sense barrejar la lògica d'un tipus de tractat amb l'altre.
El corredor pregunta en llenguatge natural davant d'un risc concret
Davant d'un risc que supera un llindar o d'un sinistre notificat, el corredor pregunta "aquest risc entra dins el tractat automàtic o cal facultatiu?" i rep resposta citant l'article exacte del tractat o del slip corresponent.
Alertes de terminis i conciliació de bordereux
IgeraCorredories alerta quan s'aproxima un termini de reporting de bordereux o de resposta d'un facultatiu, i ajuda a verificar si un risc concret compleix els criteris d'elegibilitat del tractat vigent abans de reportar-lo.
Casos d'ús reals en la gestió de reassegurament
Un risc industrial supera la capacitat del tractat automàtic
Una asseguradora cedent notifica al despatx un nou risc industrial amb un capital assegurat molt superior a la línia automàtica del tractat proporcional vigent. El corredor consulta IgeraCorredories, que localitza el llindar exacte de capacitat automàtica del tractat i confirma que el risc supera aquest límit, obligant a tramitar un tancament facultatiu. El sistema genera en minuts un resum amb les dades tècniques necessàries per preparar el slip de col·locació, i alerta que el mercat facultatiu sol requerir resposta en 48-72 hores.
Discrepància en la reconciliació d\'un bordereux trimestral
Un reassegurador qüestiona que un determinat sinistre de responsabilitat civil professional formi part del bordereux trimestral reportat, argumentant que el risc va ser subscrit fora de la data d\'efecte del tractat. El corredor consulta IgeraCorredories, que revisa la clàusula de període de cobertura del tractat proporcional i confirma la data exacta de subscripció del risc, aportant la referència documental necessària per resoldre la discrepància sense haver de rellegir tot el contracte.
Càlcul de la comissió d\'escala després d\'un any de baixa sinistralitat
En tancar l\'exercici, l\'asseguradora cedent vol saber si el ràtio de sinistralitat de la cartera cedida en un tractat quota share li dona dret a una comissió de reassegurament més alta segons la clàusula d\'escala variable. El corredor pregunta a IgeraCorredories quin és el trepitjó de sinistralitat pactat per a cada nivell de comissió, i el sistema respon citant la taula exacta de la clàusula, permetent calcular en minuts l\'import de comissió addicional que correspon reclamar al reassegurador.
Beneficis quantificats per al despatx
| Àrea de gestió | Consultes habituals | Font indexada |
|---|---|---|
| Tractats proporcionals | Percentatge de cessió, comissió d'escala, capacitat automàtica | Contracte marc de tractat quota share/excedent |
| Tractats no proporcionals | Prioritat, límit per esdeveniment, reinstatements | Contracte de tractat excess of loss / stop loss |
| Facultatius | Terminis de resposta, condicions particulars del risc | Slip de col·locació facultativa |
| Bordereux | Terminis de reporting, criteris d'elegibilitat de riscos | Bordereux periòdic + clàusules de reporting |
| Registre i normativa | Requisits DGSFP, garantia financera, RC professional | Llei 26/2006 + normativa de conducta DGSFP |
Confiança i compliment normatiu
DGSFP i Llei 26/2006
IgeraCorredories no substitueix el registre ni les obligacions de capacitat professional i garantia financera que la Llei 26/2006 exigeix als corredors de reassegurances davant la DGSFP. El sistema recolza la gestió diària citant sempre la clàusula documental exacta.
IDD — RD-llei 3/2020
Els principis d'honestedat, imparcialitat i transparència en la retribució que estableix la Directiva de Distribució d'Assegurances (IDD 2016/97), transposada per Reial Decret-llei 3/2020, es reforcen amb un rastre documental verificable en cada operació de col·locació de reassegurament.
Seguretat de dades
Contractes de tractat, bordereux i slips facultatius es processen xifrats en servidors UE, amb aïllament complet entre despatxos i reasseguradors (multi-tenant) i registre d'auditoria de cada consulta, conforme al RGPD.
Preguntes freqüents — Reasseguradores
Quina diferència legal hi ha entre un corredor de reassegurances i un corredor d'assegurances directes segons la Llei 26/2006?
La Llei 26/2006 de mediació d'assegurances i reassegurances privades regula ambdues figures dins del mateix text, però amb requisits diferenciats. El corredor de reassegurances intervé en la col·locació de tractats i tancaments facultatius entre una entitat asseguradora (o un altre reassegurador) i el mercat reasseguradorr, actuant en representació dels interessos de l'assegurador cedent, no de l'assegurat final. Això implica un registre específic davant la DGSFP com a corredor de reassegurances (diferenciat del registre de corredors d'assegurances), amb requisits propis de capacitat professional, garantia financera i assegurança de responsabilitat civil professional adaptada al volum i complexitat de les operacions de reassegurament, típicament d'import molt superior al d'un corredor d'assegurances directes per la magnitud dels riscos tractats.
Com es diferencia el reassegurament proporcional del no proporcional en termes de gestió documental?
En un tractat proporcional (quota share o excedent), el reassegurador assumeix un percentatge fix o variable de cada risc cedit i cobra una prima proporcional a la seva participació, la qual cosa genera un volum alt de bordereux de primes i sinistres que cal conciliar periòdicament amb l'asseguradora cedent. En un tractat no proporcional (excess of loss o stop loss), el reassegurador només respon quan la sinistralitat supera una prioritat (deductible) pactada, i la documentació clau no és el bordereux periòdic sinó la definició exacta de la prioritat, el límit de cobertura per esdeveniment i any, i les clàusules de reinstatement. IgeraCorredories indexa cada tipus de tractat segons la seva estructura pròpia, evitant que es confonguin els criteris de facturació d'un quota share amb els d'un excess of loss.
Què és una comissió de reassegurament i com afecta el compte de resultats del cedent?
La comissió de reassegurament (ceding commission) és la retribució que el reassegurador paga a l'asseguradora cedent per compensar les despeses d'adquisició i administració dels riscos cedits en un tractat proporcional, i habitualment s'expressa com un percentatge de la prima cedida. Alguns tractats incorporen una comissió variable o d'escala (sliding scale commission), que augmenta o disminueix en funció del ràtio de sinistralitat real del tractat, incentivant una bona gestió del risc per part del cedent. IgeraCorredories permet consultar la clàusula exacta d'escala de comissió de cada tractat i calcular en quin trepitjó de sinistralitat es troba la cartera en un moment donat, sense haver de rellegir el contracte complet.
Quan es recorre a un tancament facultatiu enlloc d'un tractat automàtic?
El facultatiu s'utilitza quan un risc individual supera la capacitat automàtica del tractat vigent (per import assegurat, per naturalesa del risc, o perquè queda expressament exclòs del tractat), i requereix negociar-lo cas per cas amb un o diversos reasseguradors. És habitual en grans riscos industrials, projectes de construcció singulars o riscos de responsabilitat civil amb exposicions atípiques. La gestió d'un facultatiu implica terminis curts de resposta del mercat reasseguradorr i documentació específica (slip de col·locació, condicions particulars pròpies) que no s'ha de confondre amb el tractat marc. IgeraCorredories manté separada la documentació de cada facultatiu de la del tractat automàtic corresponent, evitant errors de cobertura en riscos que en realitat queden fora de l'automàtic.
Com gestiona IgeraCorredories la reconciliació de bordereux entre cedent i reassegurador?
El bordereux (relació periòdica de primes i sinistres cedits) és la font habitual de discrepàncies entre cedent i reassegurador, sobretot quan hi ha diversos tractats vigents simultàniament amb dates d'efecte diferents. IgeraCorredories no substitueix el sistema de bordereux del despatx, però indexa les clàusules del tractat que determinen quins riscos hi entren, els terminis de reporting i les penalitzacions per retard, permetent respondre en segons preguntes com "aquest risc de responsabilitat civil industrial de gener entra dins el tractat proporcional vigent o queda per sota de la prioritat del stop loss?", citant l'article exacte del tractat aplicable.
Cal complir requisits addicionals d'IDD quan es col·loca reassegurament, o només afecta l'assegurança directa?
La Directiva de Distribució d'Assegurances (IDD 2016/97), transposada a Espanya pel Reial Decret-llei 3/2020, s'aplica formalment a la distribució d'assegurances i reassegurances, però el seu enfocament de protecció del consumidor (test d'idoneïtat, informació precontractual detallada) es modula en el reassegurament perquè la contrapart no és un consumidor final sinó una entitat asseguradora professional. Tot i així, subsisteixen obligacions de conducta i transparència en la relació entre corredor de reassegurances i cedent: informació clara sobre la base de retribució (comissió de col·locació), conflictes d'interès quan el corredor opera també com a agent d'algun reassegurador, i el deure general d'actuar amb honestedat, imparcialitat i professionalitat que estableix la Llei 26/2006 per a tota activitat mediadora.
IgeraCorredories permet diferenciar la informació de cada reassegurador quan un despatx treballa amb diversos tractats simultanis?
Sí. Un despatx que col·loca capacitat amb diversos reasseguradors (per exemple, un quota share amb un reassegurador líder i tancaments facultatius puntuals amb altres) necessita mantenir separada la informació de cada relació contractual, ja que les condicions, terminis de pagament i clàusules de resolució difereixen entre reasseguradors. IgeraCorredories s'estructura de manera multi-tenant a nivell de despatx i permet segmentar la base documental per tractat i per contrapart, de manera que una consulta sobre el tractat A mai retorna informació del tractat B, evitant confusions en la gestió de carteres complexes.
Gestiones tractats i facultatius amb reasseguradores?
IgeraCorredories s'implementa en 48 hores. Cada tractat, facultatiu i bordereux queda indexat amb les seves clàusules exactes, disponibles per al despatx en segons.
Sol·licitar demo per a la meva corredoria →