IgeraCorredories per a Onboarding i KYC de Clients
Com a subjecte obligat per la Ley 10/2010, la corredoria ha d'aplicar diligència deguda a cada client nou. IgeraCorredories indexa el manual intern de prevenció de blanqueig de capitals i respon a l'equip quina documentació cal per a cada expedient, citant l'apartat exacte del protocol.
24/7
disponibilitat per a consultes de l'equip sobre documentació KYC pendent
100%
de respostes citen l'apartat exacte del manual intern de prevenció
10 anys
és el termini de conservació documental que exigeix la Ley 10/2010
48h
per indexar el manual de PRP i els protocols d'onboarding
Per què l'onboarding i el KYC són un punt crític a qualsevol corredoria
La Ley 10/2010, de 28 d'abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, situa als mediadors d'assegurances que operen en el ram de vida i altres serveis d'inversió entre els subjectes obligats. Això vol dir que la corredoria no pot limitar-se a formalitzar la pòlissa: ha d'identificar formalment el prenedor, comprovar qui n'és el titular real quan es tracta d'una persona jurídica, i conèixer el propòsit de la relació de negoci abans que aquesta comenci. Aquest procés —conegut com a onboarding o alta de client— es repeteix desenes o centenars de vegades a l'any en una corredoria mitjana, i cada vegada l'equip ha de recordar quina documentació concreta exigeix el protocol intern segons el tipus de client i de producte.
El problema habitual no és desconèixer que existeix l'obligació, sinó aplicar-la de manera consistent: un tramitador nou a l'equip, o algú que gestiona un tipus de client poc freqüent (una persona jurídica no resident, per exemple), sovint no recorda quin nivell de diligència reforçada correspon o quins documents falten per tancar l'expedient. El manual de prevenció de blanqueig de capitals existeix, però consultar-lo cada vegada de manera manual és lent i propens a errors d'interpretació.
IgeraCorredories redueix aquesta fricció indexant el manual intern de prevenció de blanqueig de capitals, els protocols d'onboarding i les llistes de documentació per tipus de client, i responent les consultes de l'equip citant sempre l'apartat exacte del procediment, no una interpretació genèrica de la normativa.
Com funciona IgeraCorredories per a l'onboarding i el KYC
Ingesta del manual de prevenció i protocols interns
La corredoria puja el manual de procediments de prevenció del blanqueig de capitals (PRP), les plantilles d'onboarding i els llistats de documentació per tipus de client i producte. IgeraCorredories l'estructura per apartats i el vincula al tipus de client i de ram.
Consulta de l'equip abans de formalitzar l'alta
Quan un tramitador dubta quina documentació cal per a un client concret —persona jurídica, no resident, pòlissa de vida-estalvi—, pregunta directament al sistema en lloc de rellegir el manual sencer, i obté la resposta amb l'apartat exacte del protocol.
Detecció de documentació incompleta
IgeraCorredories pot assenyalar, segons el protocol carregat, quins documents falten en un expedient concret (identificació del titular real, origen dels fons en operacions de risc) abans que l'alta es doni per tancada.
Suport a l'òrgan de control intern (OCI)
Davant d'una operació que generi dubtes, l'OCI o el representant davant el SEPBLAC pot consultar ràpidament quin llindar o quin criteri intern aplica segons el manual, sense que la decisió final de comunicar l'operació deixi mai de ser humana.
Casos d'ús reals en l'onboarding de clients
Alta d'una empresa client amb estructura societària complexa
Un tramitador ha de donar d'alta una pòlissa col·lectiva de vida-estalvi per a una empresa amb diverses societats participants i dubta com identificar el titular real segons el protocol intern. IgeraCorredories respon citant l'apartat del manual que defineix el llindar del 25% de participació o control i la documentació registral necessària, evitant que l'expedient quedi incomplet.
Client no resident que contracta una pòlissa de vida amb component d'inversió
Un tramitador nou a l'equip no recorda si un client no resident requereix mesures de diligència reforçada. IgeraCorredories consulta el protocol intern i respon quina documentació addicional cal aportar en aquest supòsit concret, segons el criteri que la mateixa corredoria hagi definit al seu manual de PRP.
Actualització periòdica de la documentació d'un client existent
El protocol intern estableix una revisió periòdica de la documentació dels clients de major risc. IgeraCorredories permet consultar amb quina freqüència toca actualitzar cada perfil de client segons el manual, ajudant a planificar aquestes revisions sense dependre de la memòria d'una sola persona de l'equip.
Formació de nous membres de l'equip en el procediment de KYC
Un tramitador acabat d'incorporar necessita entendre ràpidament el procediment d'onboarding sense llegir-se tot el manual de cop. IgeraCorredories li permet fer preguntes concretes ("què he de demanar a un client persona física resident amb pòlissa d'auto?") i rebre la resposta exacta, accelerant la corba d'aprenentatge del nou personal.
Confiança i compliment normatiu
La Ley 10/2010, de 28 d'abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, i el seu reglament de desplegament aprovat pel Real Decreto 304/2014, estableixen les obligacions de diligència deguda, conservació documental i comunicació d'operacions sospitoses que apliquen als mediadors d'assegurances en el ram de vida. L'organisme supervisor d'aquesta matèria és el SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias), davant el qual la corredoria ha de designar un representant.
IgeraCorredories no pren decisions sobre si una operació és sospitosa ni substitueix el criteri de l'òrgan de control intern (OCI) ni del representant davant el SEPBLAC: és una eina de suport documental que trasllada de manera immediata el contingut del manual intern de prevenció, mantenint sempre la intervenció humana en la decisió final. Aquesta distinció és rellevant perquè la responsabilitat legal de complir amb la Ley 10/2010 recau sobre la corredoria com a subjecte obligat, no sobre l'eina que consulta.
Tota la documentació processada —manuals, protocols i plantilles internes— es xifra i s'emmagatzema en servidors ubicats a la UE conforme al RGPD, en un entorn aïllat per corredoria (multi-tenant), de manera que les dades d'una corredoria mai són accessibles des d'una altra.
Preguntes freqüents — Onboarding i KYC
Una corredoria d'assegurances està realment obligada a aplicar KYC com un banc?
Sí, encara que amb un abast diferent. La Ley 10/2010, de 28 d'abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, inclou expressament als seus subjectes obligats "los mediadores de seguros que actúen para los ramos de vida y otros servicios de inversión" (article 2.1, apartat corresponent als mediadors d'assegurances de vida). Això significa que qualsevol corredoria que intermedia pòlisses de vida-estalvi, vida-risc amb component d'inversió o operacions assimilables ha d'aplicar mesures de diligència deguda al client abans de formalitzar l'operació: identificar-lo formalment, conèixer el propòsit de la relació de negoci i, per damunt de determinats llindars o en operacions de risc, identificar el titular real. No és opcional ni proporcional a la mida de la corredoria: la llei no eximeix les corredories petites d'aquesta obligació.
Quina documentació ha de recollir la corredoria en l'onboarding d'un client nou per complir amb la diligència deguda?
Com a mínim: document d'identificació formal del prenedor (DNI, NIE o passaport vigent), i quan el prenedor és una persona jurídica, la documentació registral que acrediti l'existència, l'objecte social i la identitat del titular real (la persona física que en última instància posseeix o controla més del 25% del capital o dels drets de vot). A això s'hi suma el propòsit i la naturalesa prevista de la relació de negoci, i en operacions de major risc, l'origen dels fons. IgeraCorredories no substitueix aquesta recollida documental —que és responsabilitat del corredor com a subjecte obligat— però indexa el protocol intern de KYC de la corredoria i respon a l'equip quina documentació falta per a cada expedient concret, citant l'apartat exacte del procediment intern.
Què és el Prevención del Blanqueo de Capitales (PRP) i qui l'ha de tenir a la corredoria?
Els subjectes obligats per la Ley 10/2010 han de designar un representant davant el SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) i, segons volum i estructura, un òrgan de control intern (OCI) encarregat d'examinar les operacions sospitoses i decidir si es comuniquen. La corredoria ha de comptar amb un manual de procediments de prevenció adaptat a la seva activitat concreta, aprovat i actualitzat periòdicament. IgeraCorredories indexa aquest manual intern i permet que qualsevol membre de l'equip consulti, per exemple, quin és el llindar d'efectiu a partir del qual cal reforçar la diligència, sense haver de rellegir tot el document cada vegada.
Com ajuda IgeraCorredories concretament en el procés de KYC sense substituir la responsabilitat legal del corredor?
IgeraCorredories és una eina de suport documental, no un sistema de decisió automatitzada. Indexa el manual de prevenció de blanqueig de capitals de la corredoria, els seus protocols d'onboarding i les llistes de documentació requerida per tipus de client (persona física, jurídica, resident, no resident), i respon consultes de l'equip citant l'apartat exacte del protocol intern: "quina documentació cal per a un prenedor persona jurídica no resident amb pòlissa de vida-estalvi superior a 10.000 euros?". La decisió de qualificar una operació com a sospitosa i, si escau, comunicar-la al SEPBLAC continua sent responsabilitat exclusiva del representant designat i de l'òrgan de control intern de la corredoria.
Què passa si la corredoria no aplica correctament aquestes mesures de diligència deguda?
La Ley 10/2010 i el seu reglament de desplegament (Real Decreto 304/2014) preveuen un règim sancionador que classifica els incompliments en molt greus, greus i lleus, amb sancions econòmiques que poden ser molt elevades i que, en els casos més greus, inclouen la possible revocació de l'autorització per exercir l'activitat de mediació. La supervisió d'aquestes obligacions correspon, en el cas de mediadors d'assegurances, al SEPBLAC i, en l'àmbit de la seva activitat asseguradora, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) pot també requerir informació. Mantenir el protocol de KYC actualitzat, ben documentat i accessible a tot l'equip redueix significativament el risc d'incompliment per desconeixement del procediment intern.
IgeraCorredories emmagatzema les dades identificatives dels clients recollides en el KYC?
IgeraCorredories no substitueix el sistema de gestió de clients (CRM/GIS) de la corredoria ni pretén ser el repositori legal de la documentació d'identificació, que ha de conservar-se segons els terminis que marca la mateixa Ley 10/2010 (habitualment deu anys). El que indexa és el manual de procediments i els protocols interns de KYC/onboarding, no les dades personals identificatives dels clients en si. Tota la documentació que sí es processa —protocols, manuals, plantilles internes— es xifra i s'emmagatzema en servidors ubicats a la UE conforme al RGPD, en un entorn aïllat per corredoria (multi-tenant).
Estandarditza l'onboarding i el KYC de la teva corredoria
IgeraCorredories s'implementa en 48 hores per corredoria. El manual de prevenció de blanqueig de capitals queda indexat i disponible per a tot l'equip, citant sempre l'apartat exacte del protocol.
Sol·licitar demo per a la meva corredoria →