IgeraCorredories per a Seguro Industrial de Grans Riscos
Clausulats a mida, sublímits per nau, franquícies variables i períodes d'indemnització que canvien pòlissa a pòlissa. IgeraCorredories respon cada consulta citant el clausulat exacte —danys materials, pèrdua de beneficis o RC de productes— del contracte real del client, no d'una plantilla genèrica.
Art. 30 LCS
regla proporcional en cas d'infrassegurança dels béns
Claims made
base habitual de la cobertura de RC de productes
Llei 26/2006
deure d'assessorament objectiu i constància escrita
24/7
resposta a consultes de clausulat i sinistres
Un ram tècnic amb clausulats que no s'assemblen entre si
El seguro industrial de grans riscos cobreix instal·lacions on un únic sinistre pot suposar milions d'euros: incendi en una nau de producció, avaria de maquinària que atura una línia sencera, o una reclamació de tercers per un producte defectuós que ja porta anys al mercat. A diferència d'una pòlissa de comerç o d'una llar, aquí no hi ha un condicionat general estàndard: cada pòlissa de gran risc es negocia clàusula per clàusula —sublímits per nau o per garantia, franquícies variables segons la línia de producció afectada, exclusions específiques de maquinària o processos— perquè la normativa d'assegurances eximeix aquest tipus de risc del règim de protecció reforçada que s'aplica a la resta de contractes, en considerar que l'assegurat industrial té capacitat negociadora pròpia.
Aquesta llibertat de clausulat és precisament el problema operatiu del corredor: cada client industrial té condicions diferents, i quan truca preguntant "està cobert l'aturada de la línia 2 si es crema el quadre elèctric del subministrament?" o "quant trigaré a cobrar la pèrdua de beneficis si la reconstrucció s'allarga 20 mesos?", la resposta no pot venir d'una plantilla genèrica —ha de sortir del clausulat particular signat amb aquella companyia. IgeraCorredories indexa el contracte real de cada client i respon citant la clàusula, el sublímit o l'exclusió exacta, en comptes que el corredor hagi de rellegir un document de 80 pàgines cada vegada que sorgeix un dubte.
Com funciona IgeraCorredories en aquest ram
Ingesta del clausulat i condicions particulars
El corredor puja el clausulat complet de cada pòlissa de gran risc —condicions generals, particulars i annexos de sublímits— junt amb la nota tècnica de la companyia. IgeraCorredories el fragmenta per garantia (danys materials, pèrdua de beneficis, RC productes) mantenint la referència exacta a l'article i pàgina.
Indexació d'exclusions i franquícies per nau o línia
Les exclusions habituals en aquest ram (desgast, defecte de disseny previ, maquinària fora de manteniment programat) i les franquícies variables per zona de risc queden indexades independentment, perquè una consulta sobre "la nau 3" no retorni condicions d'una altra nau de la mateixa pòlissa.
Resposta amb citació al formulari de sinistre aplicable
Quan el client pregunta com comunicar un sinistre, IgeraCorredories identifica el formulari de declaració propi de la companyia i el termini de comunicació pactat (habitualment 24-72 hores), evitant que es perdi cobertura per un defecte de forma en la notificació.
Alertes de revisió de capitals i retroactivitat
El sistema pot senyalar al corredor quan una pòlissa de danys materials no s'ha revisat en el període habitual (risc d'infrassegurança segons l'art. 30 LCS) o quan un canvi de companyia en RC productes podria trencar la continuïtat de la retroactivitat pactada.
Casos d'ús reals de corredories amb cartera industrial
| Escenari | Consulta del client | Resposta IgeraCorredories |
|---|---|---|
| Incendi en nau de producció | Es cobreix l'aturada de la línia 2 mentre es repara el quadre elèctric? | Cita la garantia de pèrdua de beneficis, el període d'indemnització i el sublímit específic de la nau afectada |
| Avaria de maquinària crítica | Quin és el termini per comunicar el sinistre i quin formulari cal emplenar? | Cita el termini exacte de comunicació i enllaça el formulari propi de la companyia asseguradora |
| Canvi de companyia en RC productes | Si canviem d'asseguradora, seguim coberts pels productes venuts els últims 5 anys? | Compara el període de retroactivitat de la pòlissa antiga i la nova, alertant de qualsevol forat de cobertura |
| Ampliació de maquinària sense avisar | Vam instal·lar una línia nova fa 6 mesos, afecta això al capital assegurat? | Assenyala la clàusula d'agreujament del risc i recomana revisar capitals per evitar la regla proporcional (art. 30 LCS) |
Confiança, compliment normatiu i seguretat de dades
IgeraCorredories s'integra en el marc normatiu de la mediació d'assegurances a Espanya. La Llei 26/2006 de mediació de segurs i reassegurances privades exigeix al corredor un assessorament objectiu basat en l'anàlisi d'un nombre suficient de contractes del mercat, amb constància escrita de les recomanacions. La transposició de la Directiva de Distribució de Segurs (IDD, Directiva UE 2016/97) mitjançant el Reial decret-llei 3/2020 reforça el deure d'informació precontractual i d'adequació del producte al client. En un ram tan tècnic com el de grans riscos industrials, IgeraCorredories no substitueix el criteri professional del corredor, però li facilita citar amb exactitud les condicions comparades de cada oferta, deixant traçabilitat documental de cada resposta donada.
La Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions (DGSFP) supervisa l'activitat de mediació i pot requerir evidència documental de l'assessorament prestat; disposar d'un registre citat i traçable de cada resposta facilita aquesta supervisió. Totes les dades —clausulats, expedients de sinistre, informes pericials— es processen xifrades en servidors dins la Unió Europea conforme al RGPD, amb aïllament multi-tenant estricte entre despatxos de corredoria.
Preguntes freqüents — Seguro Industrial de Grans Riscos
Què diferencia una pòlissa de grans riscos industrials d'una pòlissa multirisc industrial estàndard?
Les pòlisses de grans riscos —definides per la normativa d'assegurances segons criteris de volum de negoci, balanç o nombre d'empleats de l'assegurat— queden fora del règim de protecció reforçada del prenedor que aplica a la resta de contractes d'assegurança, ja que es presumeix que l'assegurat té capacitat negociadora pròpia. Aixo permet clausulats totalment a mida (sublímits per nau, franquícies variables per garantia, exclusions negociades cas per cas) enlloc de condicionats generals tancats. IgeraCorredories indexa el clausulat particular de cada pòlissa de gran risc, no una plantilla genèrica, perquè el corredor respongui amb precisió sobre les condicions realment pactades per a aquell client industrial concret.
Com s'ha de comunicar un sinistre de danys materials en una nau industrial amb maquinària aturada?
El procediment habitual exigeix comunicació immediata a la companyia (habitualment en 24-72 hores segons la pòlissa), mesures d'aminorament del dany (aturada segura de línies afectades, preservació de proves), i l'obertura d'expedient amb el perit designat per la companyia. En sinistres amb aturada de producció, cal documentar des del primer moment la data i hora de la parada, ja que aquest instant marca l'inici del període d'indemnització de pèrdua de beneficis. IgeraCorredories cita el termini exacte de comunicació i el formulari de declaració de sinistre propi de cada pòlissa, evitant que el client industrial perdi cobertura per un incompliment de forma.
La cobertura de pèrdua de beneficis indemnitza tot el temps que triga a reobrir la fàbrica?
No necessàriament. La indemnització es limita al període d'indemnització contractat (habitualment 12, 18 o 24 mesos) i es calcula sobre el marge brut assegurat, no sobre la facturació total, descomptant les despeses que l'empresa no suporta mentre està aturada. Si la reconstrucció triga més que el període contractat, l'excés no queda cobert. A més, muntes clàusules d'agreujament del risc (per exemple, l'obligació de contractar un pèrit d'empresa o notificar canvis substancials en el procés productiu) poden reduir la indemnització si no s'han complert. IgeraCorredories explica al client el període d'indemnització exacte i les obligacions associades abans que es produeixi cap incident, no després.
Qui respon si un producte fabricat per l'empresa assegurada causa un dany a un tercer anys després de la venda?
La responsabilitat civil de productes cobreix els danys causats per un producte defectuós posat en circulació, però el fet generador (la fabricació o venda defectuosa) pot haver ocorregut molt abans que el dany es manifesti. Per això la majoria de pòlisses de RC productes funcionen en base "claims made" (reclamació durant la vigència), amb un període de retroactivitat pactat que determina des de quina data es cobreixen productes ja fabricats. Si l'empresa canvia de companyia asseguradora, cal verificar que la nova pòlissa mantingui o ampliï la retroactivitat de l'anterior, altrament queda un forat de cobertura per a productes venuts en el passat. IgeraCorredories detecta i alerta sobre aquest tipus de discontinuïtat en canviar de companyia.
Com afecta la Llei 26/2006 de mediació d'assegurances al deure d'assessorament del corredor en aquest ram?
La Llei 26/2006 de mediació de segurs i reassegurances privades exigeix al corredor un anàlisi objectiu i imparcial del mercat i un assessorament basat en un nombre suficient de contractes, deixant constància escrita de les recomanacions realitzades i de les raons que les justifiquen. En grans riscos industrials, aquest deure es reforça per la complexitat tècnica del ram: sublímits, exclusions de maquinària específica, garanties opcionals de pèrdua de beneficis contingent. IgeraCorredories no substitueix aquest anàlisi tècnic del corredor, però documenta amb citació exacta les condicions de cada oferta comparada, facilitant que el corredor compleixi el deure de constància escrita que exigeix la llei.
Cal renovar la valoració dels béns assegurats cada any en una pòlissa de danys materials industrials?
Sí, és recomanable i sovint contractual. La infrassegurança —quan el capital assegurat és inferior al valor real dels béns— activa la regla proporcional de l'article 30 de la Llei 50/1980 de Contracte d'Assegurança, que redueix la indemnització en la mateixa proporció que existeix entre el capital assegurat i el valor real dels béns al moment del sinistre. En instal·lacions industrials amb maquinària que s'actualitza o amplia sovint, no revisar el capital assegurat és una de les causes més freqüents d'indemnitzacions inferiors a l'esperat. IgeraCorredories pot alertar el corredor quan detecta que una pòlissa no s'ha revisat en un període determinat, perquè es proposi al client una actualització de capitals abans que hi hagi un sinistre.
IgeraCorredories compleix la normativa de protecció de dades quan gestiona documentació de sinistres industrials sensibles?
Sí. La documentació de sinistres industrials pot incloure informes pericials, dades econòmiques del client i, en casos de danys a tercers, dades personals de persones afectades. IgeraCorredories processa tota la informació xifrada en servidors dins la UE conforme al RGPD, amb control d'accés per despatx (multi-tenant) de manera que cap corredoria pugui accedir a dades d'una altra, i amb polítiques de retenció ajustades als terminis legals de conservació de documentació de sinistres i contractes d'assegurança.
Gestiones cartera industrial de grans riscos?
IgeraCorredories indexa cada clausulat particular i respon en minuts citant la clàusula exacta, sublímit o termini de comunicació de cada pòlissa industrial.
Sol·licitar demo per a la meva corredoria →