IgeraCorredories per a Segurs d'Expatriats Internacionals
Un segur d'expatriats cobreix la salut i, sovint, la vida de persones que resideixen fora del seu país d'origen: xarxes mèdiques globals, evacuació, repatriació i exclusions per preexistència que varien molt entre asseguradores. IgeraCorredories indexa cada pòlissa i respon en l'idioma del client, citant la clàusula exacta, encara que estigui a l'altra punta del món.
24/7
central d'assistència i widget disponibles per a clients a qualsevol fus horari
12-24 mesos
carència habitual per a cobertura de condicions preexistents
5+
idiomes de resposta automàtica per a clients repartits pel món
Art. 16 LCS
termini de comunicació del sinistre des de qualsevol país
Com funciona IgeraCorredories per al ram d'expatriats internacionals
Puja el condicionat i les condicions particulars de cada client expatriat
La corredoria carrega el condicionat general del producte internacional, les condicions particulars de cada assegurat (país de residència, xarxa de proveïdors contractada, moneda de referència, capital d'evacuació i repatriació) i el qüestionari de salut on consten les preexistències declarades. IgeraCorredories processa documents en diversos idiomes i formats sense reformatar-los.
El sistema indexa exclusions, carències i límits d'assistència per pòlissa
IgeraCorredories etiqueta automàticament les clàusules crítiques: exclusions de preexistència i el seu període de carència, límits de capital per a evacuació i repatriació, països o zones excloses (per exemple, zones en conflicte actiu), i si la pòlissa inclou o no un component de vida risc addicional durant l'expatriació.
El client pregunta des d'on sigui i rep resposta citant la clàusula exacta
Quan un client escriu "estic a Singapur i em recomanen una operació, m'ho cobreix la pòlissa?", IgeraCorredories respon citant textualment el condicionat aplicable a la seva pòlissa concreta i el seu país de residència declarat, sense que el corredor hagi d'obrir el contracte manualment ni gestionar diferències horàries per respondre.
En cas d'urgència, IgeraCorredories orienta el primer pas abans d'activar el sinistre
Davant una urgència mèdica a l'estranger, el sistema recorda a l'assegurat que ha de contactar primer amb la central d'assistència telefònica de l'asseguradora per obtenir garantia de pagament directe, i detalla quins justificants necessitarà conservar si el pagament directe no és possible en aquell país, reduint trucades urgents a la corredoria fora d'horari.
Casos d'ús reals d'expatriats que IgeraCorredories resol
Cas 1 — Trasllat professional a Singapur i dubte sobre la Seguretat Social espanyola
Un enginyer espanyol és destinat per la seva empresa a Singapur durant tres anys, fora de l'àmbit de coordinació de la Seguretat Social de la UE. Assumeix que la seva cotització espanyola el cobrirà igualment i pregunta al widget de la corredoria si necessita alguna cosa més. IgeraCorredories li explica que, fora del conveni bilateral o de la UE/EEE, la cobertura pública espanyola queda pràcticament inoperant a Singapur, i li detalla les garanties concretes de la seva pòlissa d'expatriats (xarxa d'hospitals privats a Singapur, capital d'evacuació) que efectivament li donaran cobertura real durant el desplaçament.
Cas 2 — Canvi d'asseguradora i risc de perdre l'antiguitat de preexistències
Una família expatriada porta quatre anys amb una asseguradora internacional i vol canviar a una altra amb millor xarxa mèdica al seu nou país de destinació. Un dels fills té una condició diagnosticada durant el segon any de pòlissa, ja coberta per haver superat el període de carència. IgeraCorredories detecta a la nova pòlissa proposada que no inclou clàusula de continuïtat de cobertura i alerta el corredor abans de la signatura, evitant que la família torni a començar el període de carència de 24 mesos per a aquella condició concreta.
Cas 3 — Evacuació mèdica urgent des d'una zona rural sense autorització prèvia
Un assegurat destinat a un projecte a l'interior de Moçambic pateix un accident greu i és traslladat per un servei mèdic local al centre més proper sense contactar prèviament amb la central d'assistència de l'asseguradora. La família pregunta si el sinistre quedarà cobert malgrat no haver seguit el procediment. IgeraCorredories cita la clàusula de la pòlissa sobre autorització prèvia d'evacuació i explica al corredor que, encara que la manca d'autorització pot limitar el reemborsament, la urgència vital acreditada sol permetre una regularització posterior si es documenta correctament amb l'informe mèdic del centre receptor.
Cas 4 — Repatriació de restes mortals i coordinació amb els hereus a Espanya
Un expatriat espanyol resident a Colòmbia mor en un accident de trànsit. Els seus familiars a Espanya no saben si la pòlissa cobreix el trasllat del cos i quina documentació necessiten. IgeraCorredories respon citant el capital assegurat per a repatriació de restes mortals de la pòlissa concreta i detalla la documentació requerida (certificat de defunció local traduït i legalitzat, informe policial o mèdic segons la causa), reduint la incertesa de la família en un moment de dol i sota pressió de temps.
Documents que IgeraCorredories indexa per a expatriats internacionals
| Document | Consultes habituals | Font indexada |
|---|---|---|
| Condicionat general internacional | Xarxa de proveïdors, cobertures base, zones excloses | Condicionat general de la pòlissa |
| Condicions particulars | País de residència, capital d'evacuació/repatriació, moneda | Condicions particulars per client |
| Qüestionari de salut | Preexistències declarades, carències aplicables | Formulari de contractació |
| Clàusula de continuïtat de cobertura | Antiguitat en canvi d'asseguradora, preexistències | Annex o certificat de l'asseguradora anterior |
| Model de sol·licitud de sinistre i assistència | Procediment d'evacuació, documentació per reemborsament | Formulari de l'asseguradora + LCS |
Confiança i compliment normatiu
Llei 26/2006 de mediació
IgeraCorredories opera com a eina de suport a la mediació d'assegurances, sense substituir l'assessorament professional obligatori del corredor col·legiat inscrit al registre de la DGSFP.
IDD — RD-llei 3/2020
Les respostes citen sempre la clàusula font, en línia amb els deures d'informació precontractual i transparència que exigeix la Directiva de Distribució d'Assegurances (UE 2016/97) transposada a Espanya, especialment rellevant quan el client resideix a l'estranger.
Seguretat de dades
Dades de salut processades xifrades en servidors UE, amb control d'accés per corredoria i sense compartir informació entre clients, amb independència del país de residència de l'assegurat, conforme al RGPD.
Preguntes freqüents — Segurs d'Expatriats Internacionals
Què diferencia un segur d'expatriats d'un segur de salut privat convencional?
Un segur de salut privat convencional espanyol dona cobertura dins de la xarxa de centres a Espanya i, en molts casos, limita o exclou l'assistència a l'estranger a urgències puntuals durant viatges curts. Un segur d'expatriats internacionals, en canvi, es dissenya perquè l'assegurat visqui de manera continuada fora del seu país d'origen —o fora d'Espanya, si el client és un espanyol traslladat a l'estranger— i inclou cobertura sanitària integral en el país de residència, evacuació mèdica internacional, repatriació sanitària i, sovint, un component de vida risc vinculat al període d'expatriació. La xarxa de proveïdors sol ser global (no una xarxa concertada nacional), i la moneda de referència de la pòlissa pot ser dòlars o euros segons l'asseguradora.
Un client espanyol que treballa a l'estranger continua cobert per la Seguretat Social?
Depèn del règim de desplaçament. Si l'empresa el desplaça temporalment dins de la UE/EEE o Suïssa amb un formulari A1, manté la cotització a Espanya i pot usar la targeta sanitària europea per a assistència pública al país de destinació. Fora d'aquest àmbit, o en desplaçaments de llarga durada sense conveni bilateral de Seguretat Social, la cobertura pública espanyola pot quedar suspesa o ser insuficient, per la qual cosa el segur d'expatriats privat esdevé la via principal d'assistència sanitària real. IgeraCorredories ajuda el corredor a documentar aquesta distinció davant clients que assumeixen erròniament que "la Seguretat Social els cobreix a tot arreu".
Com es defineix la "preexistència" en un segur d'expatriats i per què genera tantes reclamacions?
La preexistència és qualsevol condició mèdica diagnosticada o tractada abans de la data d'efecte de la pòlissa. Moltes pòlisses d'expatriats les exclouen de manera permanent o les cobreixen només després d'un període de carència (habitualment 12-24 mesos sense símptomes). El problema pràctic és que un client que es trasllada diverses vegades entre asseguradores diferents pot perdre l'antiguitat acumulada de cobertura de preexistències si no negocia una clàusula de "continuïtat de cobertura" en canviar de companyia. IgeraCorredories identifica aquesta clàusula en cada pòlissa i alerta el corredor quan un client en procés de canvi d'asseguradora podria perdre drets adquirits.
Què cobreix exactament l'evacuació mèdica i la repatriació sanitària?
L'evacuació mèdica cobreix el trasllat urgent de l'assegurat des d'un lloc on no es pot rebre el tractament adequat (per exemple, una zona rural sense hospital de referència) fins al centre mèdic apropiat més proper, sovint en avió medicalitzat. La repatriació sanitària cobreix el retorn de l'assegurat al seu país de residència habitual un cop estabilitzat, o la repatriació de restes mortals en cas de defunció. Aquestes garanties solen tenir un límit de capital assegurat independent de la resta de la pòlissa i requereixen autorització prèvia de la central d'assistència de l'asseguradora abans d'activar el trasllat; actuar sense aquesta autorització pot comportar la denegació del sinistre.
Com es tramita un sinistre quan el client està físicament a l'estranger?
El procediment estàndard exigeix contactar primer amb la central d'assistència telefònica de l'asseguradora (disponible 24/7 en la majoria de pòlisses d'expatriats) abans de rebre tractament no urgent, per obtenir la garantia de pagament directe al centre mèdic o, si no és possible, per conservar tots els justificants originals per a reemborsament posterior. L'art. 16 de la Llei 50/1980 de Contracte d'Assegurança (LCS) obliga l'assegurat a comunicar el sinistre en el termini pactat a la pòlissa (habitualment 7 dies) i l'asseguradora a indemnitzar en un termini raonable un cop rebuda la documentació completa. IgeraCorredories orienta l'assegurat, en l'idioma en què pregunta, sobre quin pas seguir i quina documentació concreta necessita aportar segons el país on es troba.
És obligatori que un corredor espanyol tingui habilitació especial per mediar segurs d'expatriats amb asseguradores estrangeres?
El corredor ha d'operar sempre dins del marc de la Llei 26/2006 de mediació d'assegurances i reassegurances privades i estar inscrit en el registre de la DGSFP. Quan intermèdia amb asseguradores domiciliades en un altre Estat membre de la UE en règim de lliure prestació de serveis (LPS) o dret d'establiment, cal verificar que l'asseguradora estigui degudament notificada per operar a Espanya davant la DGSFP; si l'asseguradora és extracomunitària, la complexitat regulatòria i fiscal augmenta i sol requerir estructures de col·locació específiques. IgeraCorredories no substitueix aquesta verificació regulatòria, però documenta per a cada client quina és l'asseguradora emissora i el seu règim d'operació, facilitant l'auditoria interna del corredor.
Com protegeix IgeraCorredories les dades de salut de clients que resideixen fora de la UE?
Les dades de salut són una categoria especial de dades personals segons l'art. 9 RGPD, que exigeix mesures de seguretat reforçades amb independència del lloc de residència de l'assegurat. IgeraCorredories processa el condicionat i les condicions particulars de la pòlissa —no historials clínics complets— amb xifratge en trànsit i en repòs en servidors ubicats a la UE, control d'accés restringit per corredoria i registre d'activitat auditable. Quan el client resideix fora de l'Espai Econòmic Europeu, el tractament de les seves dades es manté sota responsabilitat de la corredoria espanyola i les garanties del RGPD, en línia amb les obligacions d'informació i transparència de la Llei 26/2006 i la IDD (Directiva UE 2016/97, transposada via RD-llei 3/2020).
Redueix el temps de resposta en consultes d'expatriats
IgeraCorredories s'implementa en 48 hores per corredoria. Cada pòlissa d'expatriats queda indexada i disponible per respondre consultes de clients arreu del món, en el seu idioma, citant la clàusula exacta.
Sol·licitar demo per a la meva corredoria →