IgeraCorredories per a Seguros de Comunitats de Propietaris
El seguro de comunitat de propietaris cobreix la responsabilitat civil davant tercers per danys derivats dels elements comuns, els danys materials a l'edifici i, opcionalment, la responsabilitat personal de la junta directiva (D&O). IgeraCorredories indexa el condicionat de cada pòlissa i respon en segons a quina cobertura aplica, citant la clàusula exacta.
Art. 17.3 LPH
majoria simple per contractar o modificar l'assegurança de la comunitat
Art. 10 LCS
deure de declaració del risc: antiguitat, ITE i patologies conegudes
Llei 26/2006
anàlisi objectiva de mercat i recomanació documentada per escrit
24/7
consulta d'exclusions i clàusules abans de presentar un part
Com funciona IgeraCorredories per a aquest ram
El corredor que gestiona carteres de comunitats de propietaris rep consultes repetitives sobre cobertures, exclusions i procediments de sinistre, sovint fora d'horari comercial. IgeraCorredories converteix la documentació que ja tens en respostes immediates i citades.
Indexació del condicionat particular i general
Puges el condicionat general de la companyia i el condicionat particular de cada pòlissa contractada (capital assegurat, franquícies, exclusions específiques negociades). IgeraCorredories estructura el contingut per clàusula i article, mantenint la referència exacta a la pàgina de la pòlissa original.
Càrrega de taules d'exclusions i franquícies
Molts sinistres denegats es deuen a exclusions que ni el corredor recorda de memòria en cada pòlissa (desgast progressiu, manteniment deficient, danys estètics sense pèrdua de funcionalitat). El sistema indexa aquestes taules i les creua amb la descripció del sinistre que introdueix l'usuari.
Integració del formulari de part de sinistre
S'indexa el propi formulari o procediment de part de la companyia (documentació requerida, termini de comunicació, dades de contacte del perit) perquè el propietari o administrador de finques sàpiga exactament què ha d'aportar abans de trucar al corredor.
Resposta citada i escalat quan cal criteri humà
Davant una consulta ("la humitat del garatge, ho cobreix la pòlissa?"), el sistema respon citant la clàusula exacta del condicionat particular d'aquella comunitat. Si el cas requereix valoració pericial o pot donar lloc a denegació, deriva automàticament al corredor amb el context ja preparat.
Casos d'ús reals
Fuita en una canonada comunitària que afecta dos pisos
Un administrador de finques presenta un sinistre per una fuita a la canonada general que ha malmès el sostre de dos habitatges. Abans de trucar el corredor, consulta si el dany és cobert com a "dany sobtat i accidental" o si pot classificar-se com a "manteniment deficient" atès que la canonada tenia més de 30 anys. IgeraCorredories mostra la clàusula exacta de distinció del condicionat particular i el llindar d'antiguitat que la companyia sol aplicar per valorar-ho com a desgast, permetent preparar el part amb la documentació correcta des del primer moment.
La junta vol saber si necessita D&O abans d'aprovar una derrama important
El president d'una comunitat pregunta si, en aprovar una derrama de 180.000 € per rehabilitar la façana, la junta directiva queda exposada personalment si l'obra genera reclamacions de propietaris disconformes. IgeraCorredories explica l'abast de la cobertura D&O contractada (o la seva absència), els límits de capital i les exclusions habituals (per exemple, decisions preses sense l'acord de junta corresponent), permetent al corredor oferir una ampliació de cobertura abans que comenci l'obra, no després d'un sinistre.
Un llogater reclama danys en un objecte personal per una gotera de zona comuna
Un inquilí reclama a la comunitat el valor d'un moble malmès per una gotera provinent de la terrassa comunitària de la planta superior. L'administrador consulta si la pòlissa de la comunitat cobreix béns de tercers (no propietaris) i quin és el procediment de valoració de danys a mobiliari. IgeraCorredories aclareix l'abast de la cobertura de RC enfront de tercers no propietaris i el procediment documental necessari (factura o valoració pericial del bé), evitant que la reclamació es tramiti erròniament contra l'assegurança de la llar del llogater.
Documentació que IgeraCorredories indexa per aquest ram
| Document | Consultes habituals | Ús que en fa el sistema |
|---|---|---|
| Condicionat general de RC comunitat | Àmbit de cobertura, límits per sinistre i per any | Base de resposta per a qualsevol consulta de cobertura |
| Condicionat particular per pòlissa | Capital assegurat, franquícies negociades per aquella comunitat | Personalitza la resposta segons la pòlissa exacta contractada |
| Taula d'exclusions i franquícies | Desgast progressiu, manteniment deficient, danys estètics | Filtra sinistres amb alta probabilitat de denegació abans de tramitar |
| Condicionat D&O de junta | Abast de la responsabilitat personal, límits, exclusions de mala fe | Aclareix si un supòsit concret queda cobert per la junta directiva |
| Formulari de part de sinistre | Documentació requerida, termini de comunicació, contacte del perit | Guia el propietari o administrador abans de contactar el corredor |
Beneficis quantificats per al corredor
-70%
consultes repetitives sobre cobertures i exclusions ateses manualment
48h
per indexar el condicionat complet d'una cartera de comunitats
100%
traçabilitat de recomanacions exigida per la Llei 26/2006 i la IDD
Compliment normatiu i seguretat
Llei 26/2006 i IDD
Cada resposta queda registrada amb la seva font documental, generant el rastre exigit per la normativa de mediació d'assegurances (Llei 26/2006 i la Directiva de Distribució d'Assegurances 2016/97, transposada via el Real Decret-llei 3/2020) per justificar la idoneïtat de la recomanació davant la DGSFP.
Supervisió DGSFP
El sistema no substitueix el criteri professional del corredor ni pren decisions de subscripció o denegació de sinistres: respon citant la font i deriva a una persona quan el cas ho requereix, mantenint la responsabilitat professional exigida per la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions.
Seguretat de dades
Les pòlisses, dades de prenedors i historials de sinistres es processen xifrats en servidors UE conforme al RGPD, amb accés segmentat per corredoria i polítiques de retenció ajustades al termini legal de conservació de la documentació asseguradora.
Preguntes freqüents — Seguros de Comunitats de Propietaris
Quina diferència hi ha entre la RC de la comunitat i la D&O de la junta de propietaris?
La RC (responsabilitat civil) de la comunitat cobreix els danys a tercers derivats dels elements comuns —una gotera que afecta un pis, la caiguda d'una teula, un accident a l'ascensor. La D&O (Directors & Officers) cobreix la responsabilitat personal del president i la junta directiva per decisions de gestió: no contractar una assegurança obligatòria, gestionar malament un fons de reserva, o aprovar una obra sense els permisos necessaris. Són pòlisses diferents amb àmbits diferents, i és habitual que un client confongui totes dues coses. IgeraCorredories indexa el condicionat de cada pòlissa i respon amb precisió a quina cobreix cada supòsit, evitant que el corredor hagi d'explicar-ho manualment cada cop que sorgeix el dubte.
Els danys per humitats en un element comú sempre estan coberts per la pòlissa de la comunitat?
No sempre. La majoria de condicionats distingeixen entre un dany sobtat i accidental (una fuita puntual d'una canonada comunitària, coberta) i un dany derivat de manteniment deficient o desgast progressiu (humitats per capil·laritat acumulades durant anys per manca de manteniment de la coberta, habitualment excloses). Aquesta distinció genera molts sinistres denegats i reclamacions de propietaris que no entenen per què. IgeraCorredories permet consultar l'exclusió exacta del condicionat particular contractat i preparar la resposta al client abans de presentar el part, reduint reclamacions post-denegació.
Qui ha de contractar l'assegurança de la comunitat: el president o l'administrador de finques?
La decisió de contractar o modificar l'assegurança de la comunitat correspon a la junta de propietaris per acord de majoria simple (art. 17.3 Llei de Propietat Horitzontal), no a una sola persona. En la pràctica, l'administrador de finques sol gestionar el procés (sol·licitar pressupostos, presentar-los a junta) però la signatura de la pòlissa i la responsabilitat de la decisió recauen en la comunitat com a prenedora. El corredor ha d'assegurar-se que qui signa té la capacitat de representació acordada en acta. IgeraCorredories deixa constància documental de qui és el prenedor i quin acord de junta empara la contractació, cosa rellevant en cas de disputa posterior.
Com afecta la Llei 26/2006 de mediació d'assegurances a la forma en què un corredor ha d'assessorar una comunitat de propietaris?
La Llei 26/2006 de mediació de segurs i reassegurances privades, i la seva transposició de la Directiva IDD (UE 2016/97) via el Real Decret-llei 3/2020, obliguen el corredor a fer una anàlisi objectiva d'un nombre suficient de contractes disponibles al mercat i a documentar les recomanacions donades al client de forma comprensible, per escrit i abans de la contractació. En el cas de comunitats de propietaris, això implica documentar per què es recomana un capital assegurat concret, per què s'inclou o no la cobertura D&O, i quines exclusions s'han explicat expressament. IgeraCorredories facilita aquesta traçabilitat, mantenint un registre consultable de cada recomanació i la seva justificació documental.
Cal declarar l'antiguitat de l'edifici o l'existència d'un informe d'inspecció tècnica (ITE) a l'hora de contractar l'assegurança?
Sí. L'article 10 de la Llei de Contracte d'Assegurança obliga el prenedor a declarar totes les circumstàncies conegudes que puguin influir en la valoració del risc, incloent l'antiguitat de l'edifici, l'existència d'un informe d'inspecció tècnica (ITE) desfavorable, o patologies estructurals conegudes. Ocultar una ITE desfavorable pot donar lloc a la reducció de la indemnització o fins i tot a la nul·litat de la cobertura en cas de sinistre relacionat, segons l'article 89 LCS per a assegurances de danys. IgeraCorredories inclou aquest requisit en el qüestionari de contractació i deixa registre de la declaració feta pel prenedor.
La pòlissa de la comunitat cobreix els danys causats per obres fetes per un propietari individual al seu habitatge?
No, en general. La pòlissa de comunitat cobreix els elements comuns de l'edifici (estructura, coberta, instal·lacions generals, zones comunes), no les obres o reformes que un propietari fa dins del seu habitatge privatiu. Si una reforma individual (per exemple, una obra de fontaneria mal executada dins d'un pis) causa danys a un veí, la responsabilitat i la cobertura corresponen a l'assegurança de la llar del propietari que ha fet l'obra, no a la pòlissa comunitària. Aquesta és una de les confusions més freqüents entre propietaris i genera sinistres presentats a la pòlissa equivocada. IgeraCorredories ajuda a orientar correctament cada consulta cap a la pòlissa que efectivament ha de respondre.
Què passa si la comunitat no renova l'assegurança obligatòria de l'ascensor o d'altres elements amb normativa específica?
Alguns elements de l'edifici, com els ascensors, estan subjectes a normativa d'inspecció i manteniment sectorial (normativa autonòmica d'aparells elevadors) que, tot i no imposar directament una assegurança obligatòria en tots els casos, sí que condiciona la continuïtat legal del servei si no es manté al dia la inspecció periòdica corresponent. Deixar caducar una pòlissa que cobreix aquest tipus d'element sense substituir-la exposa la comunitat a assumir personalment qualsevol sinistre, i pot agreujar la responsabilitat de la junta si es demostra negligència en la gestió. IgeraCorredories genera alertes de venciment de pòlissa amb prou antelació perquè el corredor pugui gestionar la renovació abans que es produeixi un buit de cobertura.
Gestiones pòlisses de comunitats de propietaris?
IgeraCorredories s'implementa en 48 hores per corredoria. El condicionat de cada pòlissa queda disponible per respondre consultes de cobertura, exclusions i sinistres citant sempre la clàusula exacta.
Sol·licitar demo per a la meva cartera →