Software de Suport Documental per a Actuaris d'Assegurances
Bases tècniques disperses, metodologies de tarificació que ningú recorda amb exactitud i informes de sinistralitat repartits entre carpetes i correus. IgeraCorredories indexa la documentació tècnica que sustenta cada càlcul actuarial i respon en segons, citant sempre la font exacta.
Ley 20/2015
LOSSEAR — marc de Solvència II per a la funció actuarial
Ley 26/2006
règim de mediació que distingeix corredor, agent i bancassegurances
0
càlculs actuarials realitzats pel sistema — només suport documental
48h
per indexar bases tècniques i metodologies d'una cartera
Un perfil tècnic amb un règim regulador diferent al del corredor
La Ley 26/2006 de mediación de seguros y reaseguros privados regula amb precisió tres figures de distribució: el corredor, que ha de fer una anàlisi objectiva d'un nombre suficient de contractes disponibles al mercat i respon davant el client amb una assegurança de responsabilitat civil professional pròpia; l'agent, exclusiu o vinculat, que actua en representació d'una o diverses asseguradores concretes sense aquest deure d'anàlisi objectiva; i la bancassegurances, un canal d'agència operat per entitats de crèdit amb un règim de registre específic davant la DGSFP. L'actuari no encaixa en cap d'aquests règims perquè no intervé en la distribució del producte: exerceix una funció tècnica que la Ley 20/2015 (LOSSEAR), transposició espanyola de la Directiva Solvència II, exigeix a tota asseguradora com a funció clau independent, encarregada del càlcul de provisions tècniques, l'opinió sobre la política de subscripció i reassegurança, i la contribució al sistema de gestió de riscos.
Aquesta diferència de règim genera un problema pràctic per a corredories que treballen amb carteres tècniques complexes —flotes, col·lectius professionals, rams industrials amb sinistralitat atípica—: l'equip comercial necessita entendre i explicar per què una tarifa és la que és, però la informació que ho justifica (bases tècniques, hipòtesis de sinistralitat, notes metodològiques de l'actuari intern o extern que ha validat el càlcul) sol viure en documents dispersos, accessibles només per a qui els va crear originalment.
IgeraCorredories no substitueix la funció actuarial ni realitza càlculs de reserves o marges de solvència: indexa la documentació tècnica ja existent (bases de tarificació, informes de sinistralitat, notes de metodologia) i la posa a disposició de l'equip comercial i tècnic de la corredoria en format de resposta citada, reduint el temps que es dedica a localitzar quina hipòtesi sustenta un recàrrec o un descompte concret.
Com funciona IgeraCorredories per a equips amb suport actuarial
Ingesta de bases tècniques i notes metodològiques
La corredoria o l'equip tècnic puja les bases de tarificació, informes de sinistralitat i notes metodològiques que l'actuari intern o extern ha elaborat per a cada línia de negoci o cartera especial.
Estructuració per hipòtesi i per ram
IgeraCorredories organitza el contingut per hipòtesi actuarial (taula de mortalitat aplicada, percentil de sinistralitat, factor de recàrrec per antiguitat de flota) i per ram, mantenint la referència exacta al document i pàgina d'origen.
Resposta citada a consultes tècniques i comercials
Quan un comercial pregunta "per què aquesta flota té un recàrrec del 15% respecte a la tarifa base?", el sistema respon citant la nota tècnica exacta que justifica aquell recàrrec, sense necessitat de trucar l'actuari cada vegada.
Suport documental per a renovacions i negociacions
En cada renovació de cartera, el sistema recupera l'historial de sinistralitat i les justificacions tècniques utilitzades anteriorment, facilitant que la corredoria negociï condicions amb l'asseguradora sobre una base documental coherent.
Casos d'ús reals per a corredories amb suport actuarial
Un client industrial demana justificar un recàrrec de prima davant un canvi d'asseguradora
Una corredoria gestiona la pòlissa d'incendis d'una nau industrial amb un recàrrec del 20% sobre tarifa estàndard, justificat per un informe actuarial d'una sinistralitat prèvia elevada. El client demana canviar d'asseguradora i pregunta si aquest recàrrec és negociable. IgeraCorredories recupera la nota tècnica original que va justificar el recàrrec (any de la sinistralitat, tipus de sinistres, mesures preventives adoptades des de llavors) perquè el corredor pugui presentar aquesta informació actualitzada a la nova asseguradora i negociar una revisió a la baixa amb dades concretes, en lloc de partir de zero.
L'equip comercial necessita explicar per què una flota de vehicles té una tarifa diferenciada
Un client amb una flota de 40 vehicles comercials pregunta per què la seva prima per vehicle és superior a la d'un competidor amb una flota similar. IgeraCorredories consulta la base tècnica de tarificació de flotes utilitzada per la corredoria i mostra el factor exacte aplicat (antiguitat mitjana de la flota, sinistralitat dels últims tres exercicis, tipus d'ús —repartiment urbà versus llarga distància), permetent al comercial explicar la diferència amb dades, sense haver de sol·licitar l'informe a l'actuari cada cop que sorgeix el dubte.
L'asseguradora sol·licita documentació de suport per al seu propi procés ORSA
Com a part de l'exercici anual ORSA (Own Risk and Solvency Assessment) que exigeix Solvència II, l'asseguradora sol·licita a la corredoria dades històriques de sinistralitat i informes de renovació d'una cartera de responsabilitat civil professional. IgeraCorredories localitza i cita la documentació sol·licitada —informes de sinistres per exercici, notes de renovació, historial de recàrrecs aplicats— reduint el temps de resposta de la corredoria de dies a hores, sense que això impliqui que la corredoria elabori l'ORSA en si mateix, que és responsabilitat exclusiva de l'asseguradora.
Documentació tècnica que IgeraCorredories indexa per a aquest perfil
| Document | Consultes habituals | Ús que en fa el sistema |
|---|---|---|
| Bases tècniques de tarificació | Quina hipòtesi o taula justifica una prima o recàrrec concret | Cita la base tècnica exacta darrere de cada tarifa |
| Informes de sinistralitat per cartera | Evolució de la sinistralitat d'un client o segment en el temps | Recupera dades històriques per negociar renovacions |
| Notes metodològiques de l'actuari | Criteris aplicats per calcular un recàrrec o descompte | Explica el raonament tècnic darrere d'una decisió de preu |
| Documentació de suport per a ORSA | Dades sol·licitades per l'asseguradora per al seu exercici Solvència II | Localitza i cita la informació requerida per la corredoria |
| Historial de negociacions de condicions especials | Justificacions utilitzades en negociacions anteriors amb asseguradores | Evita repetir anàlisi ja realitzada en carteres similars |
Beneficis quantificats per a l'equip tècnic i comercial
-60%
temps dedicat a localitzar la justificació tècnica d'una tarifa
48h
per indexar bases tècniques i historials d'una cartera complexa
100%
traçabilitat documental davant una eventual supervisió de la DGSFP
Compliment normatiu i límits clars del sistema
IgeraCorredories opera exclusivament com a eina de suport documental. No calcula primes, reserves tècniques ni marges de solvència, no substitueix models actuarials ni la funció actuarial exigida per la Ley 20/2015 (LOSSEAR) a les asseguradores sota el marc de Solvència II, i no pren decisions de subscripció, tarificació o denegació de sinistres. El seu paper es limita a indexar documentació tècnica que l'actuari, la corredoria o l'asseguradora ja han elaborat, i a respondre consultes citant sempre la font exacta perquè la persona responsable pugui verificar-la abans d'actuar.
Tota la documentació tècnica es processa xifrada en servidors ubicats a la UE, conforme al RGPD, amb accés segmentat per corredoria i per rol, de manera que un actuari extern amb accés puntual a una cartera no pot consultar dades d'altres clients. Cada resposta queda registrada amb la seva font documental, generant la traçabilitat que pot ser rellevant davant una supervisió de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) o davant els requisits de documentació de recomanacions que estableixen la Ley 26/2006 i la Directiva de Distribución de Seguros (IDD, UE 2016/97, transposada via el Real Decreto-ley 3/2020).
Preguntes freqüents — Actuaris d'Assegurances
Quina diferència legal hi ha entre un actuari, un corredor i un agent d'assegurances segons la Ley 26/2006?
La Ley 26/2006 de mediación de seguros y reaseguros privados regula tres figures amb règims de registre i responsabilitat molt diferents. El corredor actua en nom del client, ha de fer una anàlisi objectiva d'un nombre suficient de contractes del mercat i respon davant l'assegurat amb una assegurança de responsabilitat civil professional pròpia. L'agent (exclusiu o vinculat) actua en nom d'una o diverses asseguradores concretes, sense el deure d'anàlisi objectiva de mercat. La bancasegurances és un canal d'agència vinculada operat per entitats bancàries amb un règim de registre específic (secció especial del registre de la DGSFP). L'actuari, en canvi, no media pòlisses: és el professional tècnic que calcula primes, reserves i marges de solvència, i quan exerceix la funció actuarial d'una asseguradora sota Solvència II té obligacions pròpies de reporting a la DGSFP independents del règim de mediació. IgeraCorredories distingeix aquests rols perquè la informació que necessita un actuari (bases tècniques, taules de mortalitat, hipòtesis de sinistralitat) és diferent de la que necessita un corredor (condicions de pòlissa, exclusions, procediments de sinistre).
Un actuari extern que assessora una corredoria necessita estar inscrit a algun registre de la DGSFP?
Depèn de la relació contractual. Un actuari que exerceix la funció actuarial dins d'una asseguradora, tal com exigeix la normativa de Solvència II (Directiva 2009/138/CE i el seu desenvolupament reglamentari a Espanya via la Ley 20/2015 LOSSEAR i el seu reglament), ha d'estar identificat davant la DGSFP com a responsable d'aquesta funció clau. Un actuari que col·labora amb una corredoria com a consultor extern —per exemple, per tarificar un producte col·lectiu abans de portar-lo a mercat— no necessita, en general, una inscripció específica com a actuari per aquesta activitat, però la corredoria continua sent responsable de la seva pròpia inscripció al registre de mediadors de la DGSFP i de complir els requisits de la Ley 26/2006. IgeraCorredories no substitueix aquest assessorament sobre registre, però ajuda l'equip a documentar quin professional ha validat cada base tècnica utilitzada en la tarificació.
IgeraCorredories fa càlculs actuarials o reserves tècniques?
No. IgeraCorredories és una eina de suport documental basada en RAG (retrieval-augmented generation): indexa bases tècniques, notes metodològiques, informes ORSA i documentació de tarificació que l'actuari o la corredoria ja tenen, i respon preguntes citant la font exacta. El sistema no executa models actuarials, no calcula reserves ni marges de solvència ni substitueix programari especialitzat de tarificació o de Solvència II (com models internes o l'estàndard fórmula estàndard). El seu valor és reduir el temps que l'equip tècnic dedica a buscar quina hipòtesi es va utilitzar en una tarifa concreta, quin percentil de sinistralitat justifica un recàrrec, o quina és la metodologia vigent per a un ram determinat.
Com ajuda IgeraCorredories quan la corredoria negocia condicions especials amb l'asseguradora per a una cartera concreta?
Quan una corredoria porta una cartera de risc especial (per exemple, una flota de vehicles amb sinistralitat atípica, o un col·lectiu professional amb un perfil de risc diferenciat), sovint cal justificar davant l'asseguradora per què es demana una tarifa o franquícia específica, aportant dades històriques de sinistralitat. IgeraCorredories indexa aquest historial i la documentació tècnica de suport (informes de sinistralitat, notes de l'actuari sobre el recàrrec o descompte aplicable) i permet a l'equip comercial de la corredoria trobar en segons la justificació exacta utilitzada en negociacions anteriors, en lloc de repassar carpetes de correu o fulls de càlcul dispersos.
Quina normativa regeix l'obligació de disposar d'una funció actuarial en una asseguradora?
La Ley 20/2015 de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras (LOSSEAR), que transposa la Directiva Solvència II (2009/138/CE) a l'ordenament espanyol, exigeix a tota entitat asseguradora disposar d'una funció actuarial efectiva, encarregada entre altres de coordinar el càlcul de les provisions tècniques, opinar sobre la política general de subscripció i de reassegurança, i contribuir a l'aplicació efectiva del sistema de gestió de riscos. Aquesta funció ha de reportar directament a l'òrgan d'administració i queda subjecta a supervisió de la DGSFP. Les corredories no estan subjectes a aquesta obligació —correspon a les asseguradores— però sovint col·laboren amb actuaris externs per entendre l'impacte tècnic de les condicions que negocien per als seus clients.
Pot IgeraCorredories ajudar a preparar la documentació per a un informe ORSA?
IgeraCorredories no elabora l'ORSA (Own Risk and Solvency Assessment), que és un exercici intern obligatori per a les asseguradores sota Solvència II i que requereix judici actuarial i de gestió de riscos específic de cada entitat. El que sí pot fer és indexar la documentació de suport que la corredoria aporta a l'asseguradora com a part del procés (dades de cartera, sinistralitat històrica per ram, informes de renovació), de manera que quan l'actuari o l'equip de risc de l'asseguradora sol·licita informació concreta per al seu propi exercici ORSA, la corredoria pot respondre amb dades citades i verificables en lloc de buscar-les manualment en diversos sistemes.
Com garanteix IgeraCorredories la confidencialitat de les dades tècniques i de sinistralitat quan hi participen actuaris externs?
Tota la documentació tècnica —bases de tarificació, historials de sinistralitat, notes metodològiques— es processa xifrada en servidors ubicats a la UE, conforme al RGPD. L'accés es configura per rol dins de cada corredoria (multi-tenant), de manera que un actuari extern amb accés puntual a una cartera concreta no pot consultar dades d'altres clients o carteres de la mateixa corredoria. Cada consulta i resposta queda registrada amb la font documental citada, generant traçabilitat per si la DGSFP requereix justificar com es va fonamentar una decisió tècnica o comercial.
Treballes amb suport actuarial dins la teva corredoria?
IgeraCorredories s'implementa en 48 hores i posa la documentació tècnica que ja tens a disposició de tot l'equip, citant sempre la font exacta darrere de cada tarifa o hipòtesi.
Sol·licitar demo per al meu equip tècnic →