El sistema de control normatiu que el director tècnic ha tingut sempre pendent
Com a director tècnic d'una corredoria, ets el garant de la conformitat normativa davant la DGSFP, la qualitat de les ofertes i la formació contínua de l'equip. Tres responsabilitats crítiques que fins ara gestionaves manualment, amb el risc que comporta.
IgeraCorreduria centralitza la normativa IDD, LCS, DIP/IPID i les resolucions DGSFP en una sola plataforma, amb verificació automàtica de conformitat en temps real i un panell de supervisió per a tot l'equip. Del control reactiu al control proactiu.
Implementació en 48h · Sense integració prèvia requerida · Suport normatiu inclòs
La diferència entre gestionar la conformitat manualment i amb IgeraCorreduria
Cada responsabilitat del director tècnic té un cost en temps i un risc associat quan es gestiona sense suport d'IA.
| Responsabilitat | Sense IgeraCorreduria | Amb IgeraCorreduria |
|---|---|---|
| Verificar conformitat normativa de cada oferta | Revisió manual per corredor: 15-20 min/oferta, risc d'errors | Revisió automàtica en temps real: 0 min addicionals, conformitat garantida |
| Formar l'equip en actualitzacions normatives | Formacions puntuals 2-4 cops l'any, coneixement no sempre actualitzat | Formació contínua integrada en la feina diària, registre automàtic |
| Gestionar actualitzacions IDD/LCS/IPID | Monitoratge manual de BOE, DOUE i DGSFP: 3-5h setmanals | Alertes automàtiques amb impacte sobre productes en cartera |
| Documentar anàlisi de mercat per a ofertes amb assessorament | Plantilles manuals, registre inconsistent, difícil de recuperar en inspeccions | Registre automàtic estructurat, exportable per a la DGSFP en un clic |
| Supervisar idoneïtat client en productes IBIP | Supervisió reactiva: el director tècnic revisa incidències ja produïdes | Supervisió proactiva: alertes automàtiques si la recomanació divergeix del perfil |
Basat en la Directiva IDD 2016/97/UE, Llei 26/2006 de mediació, Reglament Delegat (UE) 2017/2359 i 2017/1469.
Supervisió de la conformitat: del control reactiu al control proactiu
El director tècnic tradicional treballa en mode reactiu: revisa ofertes ja enviades, detecta errors quan ja han arribat al client i gestiona incidències que ja han generat una reclamació. Aquest model té un cost elevat en termes de reputació, temps de correcció i risc de sanció per part de la DGSFP.
IgeraCorreduria canvia el model cap a la supervisió proactiva: cada oferta generada per un corredor de la corredoria passa per una verificació automàtica de conformitat normativa abans de ser enviada al client. El sistema comprova que el DIP/IPID s'ha adjuntat (Reglament UE 2017/1469), que l'anàlisi de mercat s'ha documentat quan hi ha assessorament (art. 24 IDD) i que les condicions de cobertura informades coincideixen amb els condicionats vigents de l'asseguradora.
Quan el sistema detecta un incompliment, envia una alerta al corredor amb l'article normativa infringit i la correcció necessària, i registra l'incident per a l'informe mensual del director tècnic. El director tècnic pot configurar els nivells d'alerta i decidir si els incompliments menors bloquegen l'enviament o simplement generen un avís.
100%
Ofertes verificades automàticament abans d'enviar
5 anys
Registres de conformitat conservats (art. 23 IDD)
48h
Temps d'implementació sense integració prèvia
Formació contínua de l'equip: compliment IDD sense interrupcions operatives
L'obligació de 15 hores de formació contínua anual per corredor (art. 10 IDD i Reglament Delegat UE 2017/2359) és una càrrega administrativa significativa per al director tècnic: cal planificar les sessions, coordinar calendaris, registrar l'assistència i mantenir la documentació actualitzada per a possibles inspeccions.
IgeraCorreduria adopta un enfocament diferent: la formació s'integra en la feina diària dels corredors. Cada consulta normativa, cada comparació de producte i cada revisió de condicionat queda registrada com a activitat d'aprenentatge documentable. El director tècnic accedeix a un tauler individual per corredor on pot visualitzar les hores d'activitat formativa acumulades, els rangs normatius treballats i les llacunes de coneixement detectades.
A més, quan la DGSFP o EIOPA publiquen directrius noves, IgeraCorreduria genera automàticament un mòdul de formació contextual que el director tècnic pot assignar a l'equip amb un sol clic, garantint que tots els corredors coneixen la novetat normativa en 48 hores, amb registre de lectura confirmat per a cada professional.
Preparació per a inspeccions DGSFP: el dossier de conformitat en un clic
Les inspeccions de la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions (DGSFP) poden ser anunciades o sorpresa. En ambdós casos, el director tècnic ha de poder demostrar de manera immediata el compliment dels requisits de la Llei 26/2006 i la IDD: registres de formació, polítiques de conflicte d'interès, registres de reclamacions, evidències d'anàlisi de mercat i documentació d'idoneïtat dels clients.
Sense un sistema centralitzat, recopilar aquesta documentació pot portar dies o setmanes, durant les quals el director tècnic queda exposat. IgeraCorreduria manté un registre estructurat i exportable de totes les activitats de conformitat, amb timestamps verificables i organitzat pels mateixos criteris que utilitza la DGSFP en les seves inspeccions.
- ✓Registre de formació per corredor, per data i per tema (exportable en PDF i Excel)
- ✓Historial d'anàlisi de mercat per a totes les ofertes amb assessorament (art. 24 IDD)
- ✓Registre de reclamacions i resolució (art. 14 Llei 26/2006)
- ✓Política de conflicte d'interès documentada i actualitzada (art. 17 IDD)
- ✓Registres d'idoneïtat per a productes IBIP (art. 30 IDD), conservats 5 anys
- ✓Auditoria interna de conformitat exportable per a presentar a la DGSFP
Les sis obligacions normatives del director tècnic que IgeraCorreduria automatitza
Cada una d'aquestes obligacions genera risc sancionador si no es documenta adequadament.
Garantir 15h de formació contínua anual per a tot el personal que intervé en la distribució, amb registre documentat a disposició de la DGSFP.
Supervisar que les polítiques d'incentius i remuneració no generen conflictes d'interès que perjudiquin el client. Documentar la política i revisar-la anualment.
Assegurar que totes les recomanacions amb assessorament es basen en l'anàlisi d'un nombre suficient d'asseguradores del mercat, documentant el procés.
Supervisar que les avaluacions d'idoneïtat o conveniència del client per a productes d'inversió basats en assegurances es realitzen i documenten correctament.
Mantenir un registre de totes les queixes i reclamacions dels clients, amb els terminis de resolució i les mesures adoptades, disponible per a la DGSFP.
Assegurar la conservació de tots els registres de conformitat (formació, anàlisi de mercat, idoneïtat, reclamacions) durant un mínim de cinc anys.
Preguntes del director tècnic de corredoria
Com garanteixo la conformitat normativa de totes les ofertes de la corredoria?
La conformitat normativa de les ofertes requereix verificar que cada proposta respecta els requisits d'informació prèvia (art. 20 IDD), que el DIP/IPID s'adjunta correctament (Reglament Delegat UE 2017/1469) i que l'anàlisi de mercat es documenta per a ofertes amb assessorament (art. 24 IDD). IgeraCorreduria implementa un sistema de revisió automàtica: cada oferta generada passa per un filtre normatiu que detecta incompliments abans de la presentació al client. El director tècnic rep un panell amb el nivell de conformitat per corredor, per ram i per client, facilitant auditories internes i externes.
Quines obligacions té el director tècnic segons la IDD?
El director tècnic d'una corredoria d'assegurances té obligacions específiques derivades de la Llei 26/2006 i la transposició de la IDD. Ha de garantir que tots els membres de l'equip compleixen els requisits de coneixements i competències (art. 10 IDD, mínim 15h/any), supervisar que les polítiques d'incentius no creen conflictes d'interès (art. 17 IDD), vetllar per la idoneïtat de les recomanacions en productes d'inversió basats en assegurances (IBIP, art. 25-30 IDD) i mantenir els registres de formació a disposició de la DGSFP. La responsabilitat del director tècnic és personal i directa en cas d'infracció.
Com puc formar l'equip de corredors en la normativa de manera contínua?
La formació contínua obligatòria de 15 hores anuals (art. 10 IDD) és la base, però la formació eficaç va més lluny. IgeraCorreduria permet al director tècnic definir itineraris de formació personalitzats per a cada corredor, basats en els rangs de productes que comercialitza i els casos reals que gestiona. Cada consulta normativa que fa un corredor al sistema queda registrada i pot comptabilitzar com a formació activa documentable. El director tècnic accedeix a un informe mensual de l'activitat formativa de l'equip, llest per a presentar a la DGSFP.
Quin és el paper del director tècnic en la revisió de la idoneïtat del client?
Quan la corredoria distribueix productes d'inversió basats en assegurances (IBIP, art. 25 IDD), el director tècnic ha de supervisar que els corredors realitzen correctament l'avaluació de la idoneïtat o de la conveniència del client. Això inclou verificar que es recull informació sobre la situació financera, objectius d'inversió, coneixements i experiència del client (art. 30 IDD), que aquesta informació es documenta correctament i que la recomanació final és coherent amb el perfil obtingut. IgeraCorreduria genera automàticament el registre d'idoneïtat i el compara amb la recomanació emesa, alertant el director tècnic en cas de divergències.
Com gestiono les actualitzacions normatives (IDD, LCS, IPID) de manera eficient?
La normativa de distribució d'assegurances és dinàmica: actualitzacions de la IDD, resolucions DGSFP, canvis en els formats IPID o noves directrius EIOPA es produeixen regularment. Sense un sistema centralitzat, el director tècnic ha de revisar manualment les fonts oficials i comunicar els canvis a l'equip, amb risc d'errors i retards. IgeraCorreduria monitora les fonts normatives (BOE, DOUE, web DGSFP, EIOPA) i incorpora automàticament les actualitzacions a la base de coneixement. El director tècnic rep alertes específiques sobre els canvis que afecten els productes en cartera de la corredoria.
Com demostro la conformitat davant de la DGSFP en cas d'inspecció?
La DGSFP pot iniciar una inspecció en qualsevol moment i sol·licitar documentació sobre compliment de requisits de formació, registres de recomanacions, polítiques de conflicte d'interès i registres de queixes (art. 14 i 15 Llei 26/2006). IgeraCorreduria manté un registre estructurat i exportable de totes les activitats de conformitat: formació per corredor, registres d'anàlisi objectiva, registres d'idoneïtat, alertes normatives rebudes i accions preses. En cas d'inspecció, el director tècnic pot generar en minuts un dossier de conformitat complet, amb evidències documentades i traçabilitat temporal.
Garanteix la conformitat de tota la corredoria des d'un sol panell
IgeraCorreduria dóna al director tècnic la visibilitat i el control que necessita per gestionar la conformitat IDD de manera proactiva, formar l'equip contínuament i estar sempre preparat per a una inspecció DGSFP.
Sol·licitar demo per a la meva corredoria