Assegurança de comunitat de propietaris: guia completa 2025
L'assegurança de comunitat de propietaris és obligatòria per a tots els edificis a Espanya i cobreix els danys a elements comuns de l'immoble. Escollir la cobertura adequada pot marcar la diferència entre un sinistre que es resol en dies i un que genera conflictes entre veïns durant mesos.
Què és l'assegurança de comunitat de propietaris?
És una pòlissa d'assegurança col·lectiva que cobreix els danys als elements comuns d'un edifici en règim de propietat horitzontal: estructura, façana, escala, ascensor, instal·lacions comunes i la responsabilitat civil enfront de tercers per accidents en aquestes zones.
34%
de les comunitats de propietaris a Espanya tenen una assegurança amb cobertures insuficients per als sinistres més freqüents: fuites d'aigua, danys per pluja i responsabilitat civil en zones comunes.
— UNESPA (Unió Espanyola d'Entitats Asseguradores), 2025
És obligatòria l'assegurança de comunitat de propietaris?
Sí, amb matisos. La LPH no obliga expressament a contractar una assegurança, però moltes Comunitats Autònomes han legislat l'obligatorietat. A Catalunya, per exemple, el Codi Civil català (Art. 553-48) exigeix assegurança de danys als edificis en règim de propietat horitzontal.
A més, si l'edifici té hipoteca, el banc sol exigir assegurança de continent com a condició del préstec. I des d'un punt de vista pràctic, sense assegurança, qualsevol sinistre en zones comunes es converteix en una derrama que tots els propietaris han d'assumir.
Què cobreix l'assegurança de comunitat?
Cobertures bàsiques (incloses en gairebé totes les pòlisses)
- Danys per aigua: fuites, trencaments de canonades, filtracions — el sinistre més freqüent a les comunitats
- Incendi i explosió: cobertura de l'edifici i elements comuns
- Responsabilitat civil: danys a tercers en zones comunes (caiguda a l'escala, accident a la piscina)
- Danys elèctrics: sobretensions a les instal·lacions comunes
- Pluja, calamarsa, vent: danys a la façana i elements exteriors
Cobertures opcionals que val la pena contractar
- Trencament de vidres: finestrals del portal, claraboies, portes
- Robatori i vandalisme: en zones comunes i trasters comunitaris
- Defensa jurídica: per a reclamacions entre propietaris o enfront de tercers
- Pèrdua de lloguers: si un sinistre fa inhabitable un element comú llogat
- Responsabilitat civil patronal: si la comunitat té empleats (porter, jardiner)
| Cobertura | Pòlissa bàsica | Pòlissa ampliada |
|---|---|---|
| Danys per aigua (zones comunes) | ✓ | ✓ |
| Responsabilitat civil (3es persones) | ✓ | ✓ |
| Trencament de vidres | ✗ | ✓ |
| Defensa jurídica | ✗ | ✓ |
| RC patronal (porter/jardiner) | ✗ | ✓ |
| Danys a pisos col·lindants (fuita) | ⚠️ Limitat | ✓ Complet |
Saps exactament què cobreix l'assegurança de la teva comunitat?
IgeraFincas indexa la pòlissa de la teva comunitat i respon en segons què està cobert i què no. Els teus propietaris sempre tenen la resposta correcta.
Prova gratuïta 14 diesCom gestionar un sinistre a la comunitat?
Comunicar a l'administrador de manera immediata
L'administrador notifica a la companyia asseguradora dins del termini establert a la pòlissa (generalment 7 dies).
Documentar els danys amb fotografies
Fotografies amb data i descripció detallada dels danys en zones comunes i pisos afectats.
Visita del perit de l'asseguradora
El perit avalua els danys i determina quina part cobreix l'assegurança. L'administrador ha de supervisar aquest procés.
Reparació i liquidació
L'asseguradora autoritza la reparació i liquida l'import. Les despeses no cobertes es reclamen al responsable o es derramen entre propietaris.
Actualitzar la documentació
Arxivar l'expedient del sinistre per a referència futura i revisar si la pòlissa necessita ajust de cobertures.
Com ho resol IgeraFincas
Consulta del propietari (dimarts, 21:15h):
"Tinc una taca d'humitat al sostre del meu dormitori que ve de dalt. Ho cobreix l'assegurança de la comunitat o ho pago jo?"
IgeraFincas respon:
"Si la humitat prové d'una fuita al pis superior o a les canonades comunes, l'assegurança de la comunitat (pòlissa Mapfre, Art. 3.2 — Danys per Aigua) cobreix els danys al seu habitatge fins a 15.000€ amb franquícia de 150€. Ha de comunicar-ho a l'administrador per obrir part de sinistre. Si la fuita és interna del seu habitatge, correspon a la seva assegurança de llar."
Les preguntes sobre assegurances arriben a deshores
IgeraFincas llegeix la pòlissa real de la teva comunitat i respon exactament què cobreix, quan i amb quina franquícia. Sense trucar a l'administrador.
Veure demo en viuEn resum: assegurança de comunitat de propietaris 2025
- L'assegurança és obligatòria a diverses CCAA i exigida pels bancs per a hipoteques
- Les cobertures bàsiques cobreixen aigua, incendi i responsabilitat civil en zones comunes
- Ampliar amb defensa jurídica i RC patronal és recomanable per a edificis amb empleats
- En cas de sinistre: documentar danys, comunicar a l'administrador i gestionar amb el perit
- IgeraFincas indexa la pòlissa i respon què cobreix en segons, sense necessitat de rellegir el contracte
Quina diferència hi ha entre l'assegurança de la comunitat i l'assegurança de llar?
L'assegurança de comunitat cobreix els elements comuns de l'edifici (estructura, façana, instal·lacions comunes, zones comunes). L'assegurança de llar cobreix l'interior de cada habitatge (continent privatiu i contingut). En cas de fuita, poden estar implicades ambdues assegurances segons l'origen.
Quina franquícia sol tenir l'assegurança de comunitat?
Les franquícies més habituals oscil·len entre 150€ i 600€ depenent de la cobertura i l'asseguradora. Els danys per aigua solen tenir franquícies menors. Els danys climatològics tenen franquícies més altes. És fonamental que l'administrador conegui aquests imports per comunicar-los als propietaris afectats.
Pot la comunitat canviar d'asseguradora?
Sí, en la data de renovació de la pòlissa, amb el preavís indicat al contracte (habitualment 30-60 dies abans del venciment). L'acord de canvi d'asseguradora requereix aprovació en junta de propietaris. L'administrador pot gestionar la licitació entre diverses asseguradores.
Què passa si la fuita ve del pis de dalt?
Si la fuita ve d'una avaria a les canonades comunes, l'assegurança de la comunitat cobreix els danys al teu habitatge. Si la fuita ve d'un trencament a la instal·lació privativa del veí de dalt, la reclamació es dirigeix a la seva assegurança de llar. L'administrador determina l'origen amb el part del llanterner.
Cobreixen els sinistres si l'edifici no té manteniment?
Les asseguradores poden denegar sinistres si existeix negligència manifesta en el manteniment de l'edifici (ITE no passada, instal·lacions en estat deficient conegut). L'administrador s'ha d'assegurar que l'edifici compleix les revisions obligatòries perquè la pòlissa sigui efectiva.
Què passa si la comunitat no té assegurança quan es produeix un sinistre?
Tots els propietaris responen solidàriament dels danys causats a tercers (Art. 9.1.d LPH). Els danys al propi edifici es converteixen en una derrama urgent. És el pitjor escenari possible: plena responsabilitat econòmica sense cobertura.
Nota editorial
Article elaborat per l'equip tècnic d'Igera Solutions amb revisió de l'àrea jurídica. Darrera actualització: maig 2025. Els detalls de cobertures i franquícies varien segons asseguradora i pòlissa concreta. Consulta sempre el teu contracte d'assegurança o al teu administrador de finques.